Credito al consumo in Svizzera: che cosa prevede la LCC

La LCC comprende diversi contratti di credito concessi a persone fisiche per scopi privati. Possono farne parte crediti in contanti, crediti sotto forma di anticipo su conto corrente, carte di credito con opzione di credito e determinati contratti di leasing. I crediti superiori a CHF 80’000 e gli altri contratti indicati nell’art. 7 LCC non ne fanno parte.

La creditrice è eny Finance AG, con sede a Zürich. Questa pagina spiega soprattutto il quadro giuridico: quali regole si applicano, quali diritti ha e in base a che cosa valutare un’offerta.

Calcolatore: rata mensile e costi totali del credito per la combinazione che desidera li vede nel calcolatore di credito per importo, durata e rata mensile. Il tasso indicato è un valore d’esempio; diventa vincolante soltanto con la decisione sul credito.

Le condizioni in sintesi

Caratteristica	Condizioni presso eny Credit	Quadro legale
Importo del credito	CHF 1’000 – CHF 250’000	—
Durata	6 – 120 mesi	—
Tasso annuo effettivo	4.90 % – 9.90 %, secondo la solvibilità	tasso massimo per i crediti in contanti LCC 10 % dall’1.1.2026
Tasso d’interesse durante la durata	fisso	—
Esame della capacità creditizia	prima di ogni decisione	nei contratti LCC prescritto dalla legge
Diritto di revoca	nei contratti LCC 14 giorni dal ricevimento della copia del contratto	art. 16 LCC
Rimborso anticipato	possibile in qualsiasi momento nei contratti LCC	art. 17 LCC
Decisione preliminare sul credito	dopo l’invio di regola entro circa 3 minuti	non è un impegno vincolante a concedere il credito
Creditrice	eny Finance AG, Zürich	si riserva il ruolo di intermediaria di credito ai sensi della LCC

Esempio di calcolo rappresentativo

Importo del credito CHF 35’000, durata 60 mesi, senza assicurazione delle rate:

	Con un tasso annuo effettivo del 4.90 %	Con un tasso annuo effettivo del 9.90 %
Rata mensile	CHF 657.18	CHF 734.68
Costi totali del credito	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Importo totale	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

Esempio di calcolo senza l’assicurazione delle rate facoltativa; sono possibili differenze di arrotondamento. Il tasso utilizzato è un tasso annuo effettivo.

Requisiti

Un credito al consumo di eny Credit è possibile se Lei

• ha il proprio domicilio in Svizzera,
• è impiegata o impiegato come lavoratrice o lavoratore dipendente,
• possiede la cittadinanza svizzera oppure un permesso di dimora B o C,
• è maggiorenne.

Non sono possibili crediti per lavoratrici e lavoratori indipendenti e per le imprese. Indichiamo questa limitazione di proposito in anticipo — Le risparmia una richiesta senza prospettive di successo.

1. Che cos’è un credito al consumo?

Un credito al consumo è un credito concesso a una persona privata per scopi privati. La LCC comprende diverse forme, tra cui crediti in contanti, carte di credito con opzione di credito, crediti sotto forma di anticipo su conto corrente e determinati contratti di leasing.

Presso eny Credit ottiene un credito in contanti: l’importo viene versato sul Suo conto ed è utilizzabile senza vincolo di destinazione.

2. In che cosa si distinguono credito al consumo e credito privato?

Nell’uso corrente un credito privato è di norma un credito in contanti per scopi privati. Può essere soggetto alla LCC, sempre che non si applichi un’eccezione legale. «Credito al consumo» è il concetto legale più ampio.

La differenza sta nella portata: la LCC comprende, oltre ai crediti in contanti, anche altre forme di credito. Se cerca condizioni e percorso di richiesta del prodotto eny, la pagina sul credito privato è l’accesso più diretto.

3. Che cosa disciplina la legge sul credito al consumo (LCC)?

La LCC protegge le consumatrici e i consumatori nei contratti di credito che vi rientrano. Quattro punti La riguardano direttamente:

• Forma scritta e trasparenza: il contratto deve indicare importo, tasso annuo effettivo, durata e rata mensile.
• Esame della capacità creditizia: prima della concessione la creditrice deve verificare se Lei è in grado di sostenere il credito. In linea di principio si presuppone un rimborso entro 36 mesi, anche se la durata convenuta è più lunga.
• Diritto di revoca: 14 giorni dal ricevimento della copia del contratto, senza motivazione.
• Rimborso anticipato: possibile in qualsiasi momento.

Gli impegni esistenti devono essere indicati integralmente nella richiesta, perché sono rilevanti per l’esame della capacità creditizia. Quali informazioni vengano raccolte o notificate dipende dal contratto e dal quadro legale.

4. Quanto è alto il tasso d’interesse massimo legale?

Per i crediti in contanti soggetti alla LCC il tasso d’interesse massimo è del 10 % dal 1° gennaio 2026. Per i crediti LCC sotto forma di anticipo su conto corrente vale il 12 %. Il tasso vale a tempo indeterminato, viene verificato almeno una volta all’anno e, se occorre un adeguamento, modificato per gennaio. Con un massimo del 9.90 % eny Credit si situa sotto il tetto attuale per i crediti in contanti LCC.

5. Quanto costa un credito al consumo in Svizzera?

Il tasso annuo effettivo è compreso tra il 4.90 % e il 9.90 % e dipende dalla solvibilità. È il parametro di confronto, perché comprende tutti i costi del credito.

Il tasso d’interesse resta fisso per tutta la durata. La Sua rata mensile è quindi stabilita dal primo giorno e si può pianificare nel Suo budget.

6. A che cosa dovrebbe fare attenzione nel confronto?

Confronti il tasso annuo effettivo, non la rata mensile. Una durata lunga riduce la rata e aumenta al tempo stesso i costi totali del credito — gli stessi costi sembrano poi più contenuti.

Verifichi inoltre tre punti: i prodotti complementari come un’assicurazione delle rate sono compresi nel prezzo o separati? Il tasso d’interesse è fisso per tutta la durata? In caso di rimborso anticipato insorgono costi? Un inquadramento lo trova nel confronto crediti per la Svizzera.

7. Quali diritti ha in qualità di mutuataria o mutuatario?

• Revoca entro 14 giorni dal ricevimento della copia del contratto, senza motivazione.
• Rimborso anticipato in qualsiasi momento, in tutto o in parte.
• Diritto a indicazioni chiare su tasso annuo effettivo, costi totali e durata prima della conclusione.
• Protezione dall’eccessivo indebitamento: La concessione di un credito è vietata se comporta l’eccessivo indebitamento del consumatore (art. 3 LCSl). La pubblicità aggressiva per il credito è vietata dalla LCC.

Quando un credito è la soluzione sbagliata

Un credito al consumo colma una lacuna di finanziamento. Non sostituisce un reddito e non elimina uno squilibrio durevole tra entrate e uscite.

Se ha più impegni in corso e le rate diventano strette, un ulteriore credito è raramente la via d’uscita. La consulenza svizzera in materia di debiti (schulden.ch) offre consulenza gratuita e indipendente. Un inquadramento oggettivo lo fornisce anche la guida Ottenere un credito in Svizzera.