Konsumkredit in der Schweiz: Das gilt nach KKG

Das KKG erfasst verschiedene Kreditverträge, die natürlichen Personen für private Zwecke gewährt werden. Dazu können Barkredite, Überziehungskredite, Kreditkarten mit Kreditoption und bestimmte Leasingverträge gehören. Kredite über CHF 80’000 sowie weitere in Art. 7 KKG genannte Verträge fallen nicht darunter.

Kreditgeberin ist die eny Finance AG mit Sitz in Zürich. Diese Seite erklärt vor allem den rechtlichen Rahmen: Welche Regeln gelten, welche Rechte Sie haben und woran Sie ein Angebot messen.

Rechner: Monatsrate und Gesamtkreditkosten für Ihre Wunschkombination sehen Sie im Kreditrechner für Betrag, Laufzeit und Monatsrate. Der angezeigte Satz ist ein Beispielwert; verbindlich wird er erst mit dem Kreditentscheid.

Konditionen im Überblick

Merkmal	Konditionen bei eny Credit	Gesetzlicher Rahmen
Kreditbetrag	CHF 1’000 – CHF 250’000	—
Laufzeit	6 – 120 Monate	—
Effektiver Jahreszins	4.90 % – 9.90 %, bonitätsabhängig	Höchstzins für KKG-Barkredite 10 % seit 1.1.2026
Zinssatz während der Laufzeit	fix	—
Prüfung der Kreditfähigkeit	vor jedem Entscheid	bei KKG-Verträgen gesetzlich vorgeschrieben
Widerrufsrecht	bei KKG-Verträgen 14 Tage ab Erhalt der Vertragskopie	Art. 16 KKG
Vorzeitige Rückzahlung	bei KKG-Verträgen jederzeit möglich	Art. 17 KKG
Vorläufiger Kreditentscheid	nach dem Absenden in der Regel innert rund 3 Minuten	keine verbindliche Kreditzusage
Kreditgeberin	eny Finance AG, Zürich	behält sich die Rolle als Kreditvermittlerin im Sinne des KKG vor

Repräsentatives Rechenbeispiel

Kreditbetrag CHF 35’000, Laufzeit 60 Monate, ohne Ratenversicherung:

	Bei 4.90 % effektivem Jahreszins	Bei 9.90 % effektivem Jahreszins
Monatsrate	CHF 657.18	CHF 734.68
Gesamtkreditkosten	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Gesamtbetrag	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

Beispielrechnung ohne optionale Ratenversicherung; Rundungsdifferenzen sind möglich. Der verwendete Zinssatz ist ein effektiver Jahreszins.

Voraussetzungen

Ein Konsumkredit von eny Credit ist möglich, wenn Sie

• Ihren Wohnsitz in der Schweiz haben,
• als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer angestellt sind,
• das Schweizer Bürgerrecht oder eine Aufenthaltsbewilligung B oder C besitzen,
• volljährig sind.

Nicht möglich sind Kredite für Selbstständigerwerbende und für Firmen. Diese Einschränkung nennen wir bewusst vorab — sie erspart Ihnen einen Antrag ohne Aussicht auf Erfolg.

1. Was ist ein Konsumkredit?

Ein Konsumkredit ist ein Kredit an eine Privatperson für private Zwecke. Das KKG umfasst verschiedene Formen, darunter Barkredite, Kreditkarten mit Kreditoption, Überziehungskredite und bestimmte Leasingverträge.

Bei eny Credit erhalten Sie einen Barkredit: Der Betrag wird auf Ihr Konto ausbezahlt und ist zweckfrei verwendbar.

2. Worin unterscheiden sich Konsumkredit und Privatkredit?

Ein Privatkredit ist im Alltag meist ein Barkredit für private Zwecke. Er kann dem KKG unterstehen, sofern keine gesetzliche Ausnahme greift. «Konsumkredit» ist der weitere gesetzliche Begriff.

Der Unterschied liegt in der Reichweite: Das KKG erfasst neben Barkrediten auch weitere Kreditformen. Wenn Sie Konditionen und Antragsweg des eny-Produkts suchen, ist die Seite zum Privatkredit der direktere Einstieg.

3. Was regelt das Konsumkreditgesetz (KKG)?

Das KKG schützt Konsumentinnen und Konsumenten bei erfassten Kreditverträgen. Vier Punkte betreffen Sie unmittelbar:

• Schriftform und Transparenz: Der Vertrag muss Betrag, effektiven Jahreszins, Laufzeit und Monatsrate ausweisen.
• Prüfung der Kreditfähigkeit: Die Kreditgeberin muss vor der Vergabe prüfen, ob Sie den Kredit tragen können. Dabei wird grundsätzlich eine Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten unterstellt, auch wenn die vereinbarte Laufzeit länger ist.
• Widerrufsrecht: 14 Tage ab Erhalt der Vertragskopie, ohne Begründung.
• Vorzeitige Rückzahlung: jederzeit möglich.

Bestehende Verpflichtungen müssen im Antrag vollständig angegeben werden, weil sie für die Kreditfähigkeitsprüfung relevant sind. Welche Informationen eingeholt oder gemeldet werden, richtet sich nach Vertrag und gesetzlichem Rahmen.

4. Wie hoch ist der gesetzliche Höchstzinssatz?

Für Barkredite, die dem KKG unterstehen, liegt der Höchstzinssatz seit dem 1. Januar 2026 bei 10 %. Für KKG-Überziehungskredite gilt 12 %. Der Satz gilt unbefristet, wird mindestens einmal jährlich überprüft und bei Anpassungsbedarf auf Januar geändert. eny Credit liegt mit maximal 9.90 % unter dem aktuellen Deckel für KKG-Barkredite.

5. Was kostet ein Konsumkredit in der Schweiz?

Der effektive Jahreszins liegt zwischen 4.90 % und 9.90 % und ist bonitätsabhängig. Er ist die Vergleichsgrösse, weil er sämtliche Kosten des Kredits einschliesst.

Der Zinssatz bleibt über die ganze Laufzeit fix. Ihre Monatsrate steht damit vom ersten Tag an fest und lässt sich in Ihr Budget einplanen.

6. Worauf sollten Sie beim Vergleich achten?

Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins, nicht die Monatsrate. Eine lange Laufzeit senkt die Rate und erhöht gleichzeitig die Gesamtkreditkosten — dieselben Kosten sehen dann kleiner aus.

Prüfen Sie zusätzlich drei Punkte: Sind Zusatzprodukte wie eine Ratenversicherung im Preis enthalten oder separat? Ist der Zinssatz über die Laufzeit fix? Fallen bei vorzeitiger Rückzahlung Kosten an? Eine Einordnung finden Sie im Kreditvergleich.

7. Welche Rechte haben Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer?

• Widerruf innerhalb von 14 Tagen ab Erhalt der Vertragskopie, ohne Begründung.
• Vorzeitige Rückzahlung jederzeit, ganz oder teilweise.
• Anspruch auf klare Angaben zu effektivem Jahreszins, Gesamtkosten und Laufzeit vor dem Abschluss.
• Schutz vor Überschuldung: Eine Kreditvergabe, die zur Überschuldung führt, ist verboten (Art. 3 UWG). Aggressive Kreditwerbung ist nach KKG untersagt.

Wenn ein Kredit die falsche Lösung ist

Ein Konsumkredit überbrückt eine Finanzierungslücke. Er ersetzt kein Einkommen und behebt kein dauerhaftes Ungleichgewicht zwischen Einnahmen und Ausgaben.

Wenn Sie mehrere laufende Verpflichtungen haben und die Raten knapp werden, ist ein weiterer Kredit selten der Ausweg. Schuldenberatung Schweiz (schulden.ch) berät kostenlos und unabhängig. Sachliche Einordnung liefert auch der Ratgeber Kredit aufnehmen in der Schweiz.