Ratenversicherung zu Ihrem Kredit

Die Versicherung ist freiwillig. Sie beeinflusst den Kreditentscheid nicht. Ob Sie sie abschliessen, entscheiden Sie unabhängig vom Kredit.

Was die Versicherung übernimmt

Ereignis	Leistung	Umfang
Unverschuldete Arbeitslosigkeit	monatliche Raten	max. 3 Schadenfälle à 12 Monatsraten über die gesamte Laufzeit
Arbeitsunfähigkeit, z. B. durch Krankheit oder Unfall	monatliche Raten	max. 3 Schadenfälle à 12 Monatsraten über die gesamte Laufzeit
Schwere Krankheit	ausstehender Kreditsaldo	bis CHF 80’000
Erwerbsunfähigkeit	ausstehender Kreditsaldo	bis CHF 80’000

«Unverschuldet» bedeutet: Sie verlieren die Arbeitsstelle, ohne selbst dazu beigetragen zu haben.

Rahmenbedingungen

Mindestlaufzeit	12 Monate
Maximal versicherter Kreditsaldo	CHF 80’000
Beginn des Schutzes	Datum der Versicherungsbestätigung
Karenzfrist Arbeitsunfähigkeit	30 Tage
Karenzfrist Arbeitslosigkeit	60 Tage
Wartefrist im Schadenfall	30 Tage bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und vollständiger Erwerbslosigkeit
Wartefrist bei schwerer Krankheit	180 Tage

Karenzfrist heisst: In dieser Zeit nach Vertragsbeginn besteht noch kein Schutz. Wartefrist heisst: Ab Eintritt des Ereignisses vergeht diese Zeit, bevor geleistet wird.

Die Begriffe im Einzelnen

Arbeitsunfähigkeit ist vorübergehend, zum Beispiel wegen einer Erkrankung oder eines Unfalls. Im Versicherungsfall muss eine Ärztin oder ein Arzt die Arbeitsunfähigkeit feststellen und bestätigen.

Erwerbsunfähigkeit entspricht der Invalidität. Sie muss im Versicherungsfall mindestens 70 Prozent betragen, von zwei Ärztinnen oder Ärzten bestätigt und in letzter Instanz von der Invalidenversicherung festgestellt werden.

Schwere Krankheit umfasst Herzinfarkt, Schlaganfall mit bleibenden Folgen, schweren Krebs, irreversibles Nierenversagen und wesentliche Organtransplantationen, bei denen die versicherte Person Empfängerin des Organs ist.

Was die Ratenversicherung kostet

Die Prämie wird als Zuschlag zur Monatsrate verrechnet. Sie ist damit Teil der Rate, die Sie im Rechner sehen, sobald Sie die Ratenversicherung anwählen.

Beispiel: CHF 35’000 über 60 Monate, 4.90 % effektiver Jahreszins
Monatsrate ohne Ratenversicherung	CHF 657.18
Monatsrate mit Ratenversicherung	CHF 706.47
Zuschlag pro Monat	CHF 49.29
Kosten über die gesamte Laufzeit	CHF 2’957.33

Beispiel bei bester Bonität. Der bonitätsabhängige Satz liegt in der Regel höher; massgebend ist Ihre individuelle Offerte.

Der Zuschlag richtet sich nach Ihrer Monatsrate. Für Ihre Wunschsumme sehen Sie den Betrag direkt im Kreditrechner.

Wann sich die Versicherung überlegen lohnt

• Ihr Einkommen trägt den Haushalt allein.
• Sie haben keine oder nur eine geringe Reserve für mehrere Monatsraten.
• Ihre Anstellung ist befristet oder in einer Branche mit häufigen Schwankungen.
• Die Laufzeit ist lang; über zehn Jahre ändert sich mehr als über zwei.

Entscheiden Sie beim Vertragsabschluss

Die Ratenversicherung kann nur beim Abschluss des Kreditvertrags eingeschlossen werden. Ein nachträglicher Beitritt während der Laufzeit ist nicht möglich. Nehmen Sie sich die Überlegung deshalb vor der Unterschrift — nicht danach.

Was Sie vor dem Abschluss prüfen sollten

• Deckt eine bestehende Versicherung oder eine Regelung Ihrer Arbeitgeberin den Erwerbsausfall schon ab?
• Wie lange könnten Sie die Raten aus einer Reserve tragen?
• Passt die Rate mit Zuschlag noch in Ihr Budget? Rechnen Sie die Prämie in das Budget ein, nicht daneben.
• Wie lange läuft der Kredit? Über zehn Jahre verändert sich mehr als über zwei.

Die Ratenversicherung ist ein eigenes Produkt neben dem Kredit. Sie ist nicht Voraussetzung für eine Bewilligung, und ein Verzicht darauf wirkt sich nicht auf Ihren Zinssatz aus. Die vollständigen Bedingungen, Ausschlüsse und Prämien erhalten Sie mit den Vertragsunterlagen. Lesen Sie sie, bevor Sie unterschreiben — insbesondere die Ausschlüsse.