Kreditkosten zweier Angebote vergleichen

(Rechner-Insel direkt darunter: drei Felder — «Wunschbetrag in CHF», «Laufzeit von 6 bis 120 Monaten», «Zins in % bei Fremdanbieter» — und die Ergebnistabelle. Die Bezeichnungen der Live-Seite werden beibehalten.)

1. Was macht der Kreditvergleich von eny Credit?

Der Rechner stellt zwei Rechenvarianten gegenüber: Ihr bestehendes oder vorliegendes Angebot und eine Berechnung mit eny-Konditionen. Sie geben Betrag, Laufzeit und den Zinssatz des anderen Anbieters ein. Der Rechner zeigt Monatsrate und Gesamtkreditkosten sowie die rechnerische Differenz.

Was der Rechner nicht tut: Er ruft keine Konditionen anderer Anbieter ab und listet keine Marktübersicht auf. Der Vergleichswert im Feld «Zins in % bei Fremdanbieter» kommt von Ihnen. Das machen wir transparent, weil ein Vergleich nur so viel wert ist wie die Zahl, die man hineingibt.

Die Berechnung ist kostenlos, ohne Anmeldung und unverbindlich. Sie ist eine Schätzung, kein Angebot: Der Zinssatz, der für Sie gilt, wird erst nach der Prüfung von Kreditfähigkeit und Bonität festgelegt.

2. Welche drei Angaben brauchen Sie für den Vergleich?

Feld	Was einzutragen ist	Wo Sie den Wert finden
Wunschbetrag in CHF	der gewünschte Kreditbetrag, CHF 1’000 – 250’000. Beim Ablösen eines laufenden Kredits: die aktuelle Restschuld	Kreditvertrag oder Saldoauskunft Ihres Kreditgebers
Laufzeit	6 – 120 Monate. Beim Ablösen: die verbleibende Restlaufzeit	Kreditvertrag
Zins in % bei Fremdanbieter	der effektive Jahreszins des Vergleichsangebots — nicht der Nominalzins, nicht die Monatsrate	Kreditvertrag oder Offerte

Nehmen Sie für das dritte Feld immer den effektiven Jahreszins. Setzen Sie dort versehentlich einen Nominalzins ein, fällt die berechnete Ersparnis zu hoch aus.

3. Warum ist der effektive Jahreszins die zentrale Vergleichsgrösse?

Der effektive Jahreszins umfasst sämtliche Kosten des Kredits und ist auf ein Jahr normiert. Bei Krediten, die dem KKG unterstehen, ist diese Angabe gesetzlich vorgeschrieben. Vergleichen Sie dennoch nur Angebote mit demselben Betrag und derselben Laufzeit und beachten Sie zusätzlich Monatsrate, Gesamtbetrag und Vertragsbedingungen.

Die Monatsrate ist dagegen kein Vergleichsmass. Eine längere Laufzeit senkt die Rate und erhöht gleichzeitig die Zinskosten. Zwei Angebote mit identischer Rate können sich in den Gesamtkosten um mehrere tausend Franken unterscheiden.

Ein Beispiel für den Effekt des Zinssatzes bei gleichem Betrag und gleicher Laufzeit:

Betrag	Effektiver Jahreszins	Laufzeit	Monatsrate	Gesamtkreditkosten
CHF 35’000	4.90 %	60 Monate	CHF 657.18	CHF 4’431.01
CHF 35’000	9.90 %	60 Monate	CHF 734.68	CHF 9’080.61

Beispielrechnung ohne optionale Ratenversicherung; Rundungsdifferenzen sind möglich. Der verwendete Zinssatz ist ein effektiver Jahreszins.

Wer nur die Monatsrate vergleicht, sieht diesen Unterschied nicht in voller Höhe: Über die ganze Laufzeit trennen die beiden Varianten CHF 4’649.60.

4. Was Sie neben dem Zins vergleichen sollten

Kriterium	Warum es zählt	Bei eny Credit
Effektiver Jahreszins	enthält alle Kosten, anbieterübergreifend vergleichbar	4.90 % – 9.90 %, bonitätsabhängig
Bewilligter Betrag	ein niedriger Zins nützt nichts, wenn die benötigte Summe nicht bewilligt wird	CHF 1’000 – 250’000, Höhe nach Kreditfähigkeit
Laufzeit-Spanne	bestimmt Rate und Gesamtkosten	6 – 120 Monate
Vorzeitige Rückzahlung	wer früher zurückzahlen will, sollte die Bedingungen vorher kennen	bei KKG-Verträgen jederzeit möglich; weitere Konditionen im Gebührenblatt
Weitere Gebühren	Bearbeitungs- oder Abschlusskosten verändern den effektiven Jahreszins	siehe Gebührenblatt
Optionale Absicherung	Zusatzleistung, die den Preis beeinflusst	eny Credit Insurance, optional

Wir vergleichen hier ausschliesslich unsere eigenen Konditionen mit dem Wert, den Sie eintragen. Aussagen über die Konditionen einzelner anderer Anbieter machen wir nicht.

5. Was gibt der gesetzliche Höchstzinssatz vor?

Für Kredite, die dem KKG unterstehen, gilt seit dem 1. Januar 2026 ein Höchstzinssatz von 10 % effektivem Jahreszins für Barkredite und 12 % für Überziehungskredite. Der Deckel ist eine Obergrenze, kein Normalwert. eny Credit liegt mit maximal 9.90 % unter dem aktuellen Deckel für KKG-Barkredite. Für ältere Verträge ist die bei Vertragsschluss geltende Rechtslage massgebend; ein heutiger tieferer Höchstzinssatz macht einen früher geschlossenen Vertrag nicht automatisch unzulässig. Ausführlich: wie der Höchstzinssatz für Konsumkredite festgelegt wird.

6. Löst der Vergleich eine Kreditanfrage oder einen ZEK-Eintrag aus?

Nein. Der Rechner auf dieser Seite ist eine Berechnung, keine Anfrage. Er übermittelt keine Personendaten und führt zu keinem Eintrag bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK).

Erst im Rahmen eines Antrags prüft eny Kreditfähigkeit und Bonität und holt die dafür erforderlichen Informationen ein. Bei KKG-Verträgen ist die Kreditfähigkeitsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Was bei der Prüfung geschieht, erklärt der Ratgeber Bonitätsprüfung.

7. Wie geht es nach dem Vergleich weiter?

• Sie wollen einen neuen Kredit aufnehmen: Online-Kredit — Antrag, Prüfung, Auszahlung beschreibt den Ablauf und die nötigen Unterlagen.
• Sie wollen einen laufenden Kredit ablösen: Umschuldung — wann sich das Ablösen rechnet rechnet die Kosten der Ablösung gegen die Zinsersparnis.
• Sie wollen nur die Rate für einen Betrag wissen: Kreditrechner.

8. Was tun, wenn ein Antrag abgelehnt wurde?

Eine Ablehnung ist kein Formfehler, den ein anderer Anbieter automatisch behebt. Sie hat sachliche Gründe — etwa eine nicht ausreichende Kreditfähigkeit, offene Betreibungen oder Zahlungsrückstände. Bei KKG-Verträgen kann kein Anbieter die gesetzliche Kreditfähigkeitsprüfung umgehen.

Sinnvoll sind in dieser Situation drei Schritte: den Grund erfragen, die eigenen Einträge bei ZEK und Auskunftsstellen prüfen — Sie haben ein Auskunftsrecht — und das Budget durchrechnen, bevor Sie einen weiteren Antrag stellen. Mehrere Anträge in kurzer Folge verbessern die Lage nicht.

Wenn die monatlichen Verpflichtungen bereits heute nicht tragbar sind, ist ein zusätzlicher Kredit die falsche Antwort. Die kostenlose, unabhängige Schuldenberatung Schweiz ist dann die richtige Adresse.

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