Baukredit und Renovationskredit
Für Umbau, Renovation und Sanierung bietet eny einen Konsumkredit nach KKG von CHF 1'000 bis CHF 250'000 mit 6 bis 120 Monaten Laufzeit. Der effektive Jahreszins liegt bonitätsabhängig zwischen 4.90 % und 9.90 %. Es ist kein grundpfandgesicherter Baukredit einer Bank, sondern eine Alternative zur Hypothekarerhöhung.
Kreditgeberin ist die eny Finance AG mit Sitz in Zürich. Der Zinssatz bleibt über die ganze Laufzeit fix, Ihre Monatsrate verändert sich also nicht.
Wann sich der Konsumkredit lohnt
- Sie möchten die Hypothek nicht anfassen. Eine Erhöhung bedeutet neue Verhandlungen, eine Bewertung der Liegenschaft und geänderte Konditionen für die gesamte Hypothek.
- Es soll schnell gehen. Der Antrag läuft online; es braucht keine Liegenschaftsbewertung.
- Sie sind Mieterin oder Mieter. Für einen Innenausbau, eine neue Küche oder ein Badezimmer in einer Mietwohnung ist eine grundpfandgesicherte Finanzierung ohnehin nicht möglich.
- Das Vorhaben ist überschaubar. Küche, Bad, Fenster, Böden, Heizungsersatz, Gartenanlage.
Wofür der Kredit verwendet wird
Die Verwendung ist frei, ein Nachweis ist nicht erforderlich. Typische Vorhaben:
- Küche und Badezimmer erneuern
- Fenster, Böden oder Dach sanieren
- Heizung ersetzen, Wärmepumpe einbauen
- Innenausbau und Malerarbeiten
- Aussenbereich, Terrasse, Gartenanlage
- Anzahlung an ein grösseres Bauvorhaben
Konditionen
Der effektive Jahreszins wird individuell festgelegt. Grundlage ist die gesetzlich vorgeschriebene Prüfung der Kreditfähigkeit nach dem Konsumkreditgesetz.
So läuft der Antrag ab
- Betrag und Laufzeit festlegen. Im Rechner sehen Sie die Monatsrate, bevor Sie Angaben machen.
- Antrag online ausfüllen. Angaben zu Person, Anstellung und Budget. Nach dem Absenden erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Minuten einen vorläufigen, unverbindlichen Kreditentscheid.
- Unterlagen einreichen und Vertrag prüfen. Nach der abschliessenden Prüfung folgt der definitive Entscheid. Die Auszahlung erfolgt nach Ablauf der gesetzlichen Widerrufsfrist.
Voraussetzungen
Wohnsitz in der Schweiz, Anstellung als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer, Schweizer Bürgerrecht oder Aufenthaltsbewilligung B oder C. Selbstständige können wir nicht finanzieren. Wohneigentum ist nicht erforderlich.
Wenn die Raten zum Budget passen müssen
Eine Renovation wird oft teurer als geplant. Rechnen Sie die Monatsrate gegen Ihr Budget, bevor Sie den Betrag festlegen, und planen Sie eine Reserve ein. Führt eine Finanzierung zur Überschuldung, darf sie nicht gewährt werden — das prüfen wir vor jedem Entscheid. Eine unabhängige Einschätzung Ihrer Situation erhalten Sie bei den Fachstellen für Schuldenberatung und bei der Budgetberatung Schweiz.
Was wir anbieten — und was nicht
| Konsumkredit von eny | Baukredit einer Bank | |
|---|---|---|
| Sicherheit | keine, nicht auf die Liegenschaft abgesichert | grundpfandgesichert, Eintrag im Grundbuch |
| Auszahlung | einmalig als Betrag | in Tranchen nach Baufortschritt |
| Nach dem Bau | feste Monatsraten bis zur Rückzahlung | Umwandlung in eine Hypothek |
| Voraussetzung | Anstellung und Wohnsitz in der Schweiz | Wohneigentum, Bewertung der Liegenschaft |
| Eignung | Renovation, Umbau, Sanierung, Innenausbau | Neubau, grosse Bauvorhaben |
| Zinssatz | 4.90 % bis 9.90 % effektiver Jahreszins | in der Regel deutlich tiefer |
| Dauer bis zum Entscheid | Antrag online, Prüfung nach KKG | Bewertung und Kreditprüfung der Bank |
Für ein Neubauprojekt ist die Bank die richtige Adresse. Grundpfandgesicherte Finanzierungen sind erheblich zinsgünstiger.
Repräsentatives Beispiel
| Effektiver Jahreszins | Monatsrate | Gesamtzinskosten | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 4.90 % | CHF 657.18 | CHF 4'431.01 | CHF 39'431.01 |
| 9.90 % | CHF 734.68 | CHF 9'080.61 | CHF 44'080.61 |
Beispiel bei bester Bonität. Der bonitätsabhängige Satz liegt in der Regel höher; massgebend ist Ihre individuelle Offerte.
Häufige Fragen
Ist das ein Baukredit im Sinne einer Bank?
Nein. Ein Baukredit einer Bank ist grundpfandgesichert, wird in Tranchen nach Baufortschritt ausbezahlt und später in eine Hypothek umgewandelt. eny bietet einen Konsumkredit nach dem Konsumkreditgesetz: er wird als Betrag ausbezahlt, ist nicht auf Ihre Liegenschaft abgesichert und in festen Monatsraten zurückzuzahlen.
Wann ist der Konsumkredit sinnvoller als eine Hypothekarerhöhung?
Bei kleineren und mittleren Vorhaben, wenn es schnell gehen soll oder wenn Sie die Hypothek nicht anfassen möchten. Eine Hypothekarerhöhung verlangt eine Bewertung der Liegenschaft, dauert länger und ändert Ihre Hypothekarkonditionen.
Wann ist die Hypothekarerhöhung besser?
Bei grossen Bauvorhaben. Grundpfandgesicherte Finanzierungen sind in der Regel deutlich zinsgünstiger als ein Konsumkredit. Sprechen Sie in diesem Fall mit Ihrer Hypothekarbank.
Muss ich Eigentümerin oder Eigentümer sein?
Nein. Der Konsumkredit ist nicht an eine Liegenschaft gebunden. Auch Mieterinnen und Mieter können damit eine Renovation finanzieren.
Muss ich Rechnungen oder Kostenvoranschläge einreichen?
Nein. Die Verwendung ist frei, ein Verwendungsnachweis ist nicht nötig.
Wird meine Liegenschaft als Sicherheit eingetragen?
Nein. Es erfolgt kein Eintrag im Grundbuch und keine Verpfändung.
Wie hoch ist der Zinssatz?
Der effektive Jahreszins liegt bonitätsabhängig zwischen 4.90 % und 9.90 % und umfasst sämtliche Kosten des Kredits. Der gesetzliche Höchstzinssatz für Barkredite beträgt seit dem 1. Januar 2026 10 %.
Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja. Für Verträge im Geltungsbereich des Konsumkreditgesetzes ist die vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich.
Herausgeberin: eny Finance AG, Zürich · Stand: 30.07.2026
Verordnung zum Konsumkreditgesetz (VKKG), SR 221.214.11 — Fedlex (30.07.2026) · Höchstzinssatz für Konsumkredite sinkt per 1. Januar 2026 — admin.ch (30.07.2026) · eny Finance AG, Produktangaben Stand 30.07.2026