Crédit construction et crédit rénovation
Pour une transformation, une rénovation ou un assainissement, eny propose un crédit à la consommation selon la loi sur le crédit à la consommation (LCC/KKG), de CHF 1'000 à CHF 250'000 et sur une durée de 6 à 120 mois. Le taux annuel effectif global se situe entre 4.90 % et 9.90 % selon la solvabilité. Il ne s'agit pas d'un crédit de construction bancaire garanti par gage immobilier, mais d'une alternative à l'augmentation de l'hypothèque.
Le prêteur est eny Finance AG, dont le siège est à Zürich. Le taux d’intérêt reste fixe pendant toute la durée : votre mensualité ne change donc pas.
Quand le crédit à la consommation vaut la peine
- Vous ne souhaitez pas toucher à l’hypothèque. Une augmentation signifie de nouvelles négociations, une évaluation du bien immobilier et des conditions modifiées pour l’ensemble de l’hypothèque.
- Cela doit aller vite. La demande se fait en ligne ; aucune évaluation immobilière n’est nécessaire.
- Vous êtes locataire. Pour un aménagement intérieur, une nouvelle cuisine ou une salle de bains dans un appartement en location, un financement garanti par gage immobilier n’est de toute façon pas possible.
- Le projet est d’ampleur limitée. Cuisine, salle de bains, fenêtres, sols, remplacement du chauffage, aménagement du jardin.
À quoi le crédit sert
L’utilisation est libre, aucun justificatif n’est nécessaire. Projets typiques :
- Rénover la cuisine et la salle de bains
- Assainir les fenêtres, les sols ou le toit
- Remplacer le chauffage, installer une pompe à chaleur
- Aménagement intérieur et travaux de peinture
- Extérieurs, terrasse, aménagement du jardin
- Acompte pour un projet de construction plus important
Conditions
Le taux annuel effectif global est fixé individuellement. Il repose sur l’examen de la capacité de contracter un crédit prescrit par la loi sur le crédit à la consommation.
Comment se déroule la demande
- Définir le montant et la durée. Dans le calculateur, vous voyez la mensualité avant de fournir des indications.
- Remplir la demande en ligne. Indications sur la personne, l’emploi et le budget. Après l’envoi, vous recevez en règle générale en l’espace de quelques minutes une décision de crédit provisoire et sans engagement.
- Remettre les documents et examiner le contrat. Après l’examen final suit la décision définitive. Le versement a lieu à l’échéance du délai de révocation légal.
Conditions requises
Domicile en Suisse, emploi comme salariée ou salarié, nationalité suisse ou autorisation de séjour B ou C. Nous ne pouvons pas financer les personnes exerçant une activité lucrative indépendante. La propriété d’un logement n’est pas nécessaire.
Quand les mensualités doivent entrer dans le budget
Une rénovation coûte souvent plus cher que prévu. Comparez la mensualité à votre budget avant de fixer le montant, et prévoyez une réserve. Si un financement entraîne le surendettement, il ne peut pas être accordé — nous le vérifions avant chaque décision. Vous obtenez une appréciation indépendante de votre situation auprès des services spécialisés de conseil en désendettement et auprès de Budgetberatung Schweiz.
Ce que nous proposons — et ce que nous ne proposons pas
| Crédit à la consommation d'eny | Crédit de construction d'une banque | |
|---|---|---|
| Garantie | aucune, pas de garantie sur le bien immobilier | garanti par gage immobilier, inscription au registre foncier |
| Versement | en une seule fois, sous forme de montant | par tranches, selon l'avancement des travaux |
| Après les travaux | mensualités fixes jusqu'au remboursement | conversion en hypothèque |
| Condition | emploi salarié et domicile en Suisse | propriété du logement, évaluation du bien immobilier |
| Adapté à | rénovation, transformation, assainissement, aménagement intérieur | construction neuve, grands projets de construction |
| Taux d'intérêt | taux annuel effectif global de 4.90 % à 9.90 % | en règle générale nettement plus bas |
| Délai jusqu'à la décision | demande en ligne, examen selon la LCC | évaluation et examen de crédit par la banque |
Pour un projet de construction neuve, la banque est la bonne adresse. Les financements garantis par gage immobilier sont nettement plus avantageux en intérêts.
Exemple représentatif : CHF 35'000 sur 60 mois
| Taux annuel effectif global | Mensualité | Coût total des intérêts | Montant total |
|---|---|---|---|
| 4.90 % | CHF 657.18 | CHF 4'431.01 | CHF 39'431.01 |
| 9.90 % | CHF 734.68 | CHF 9'080.61 | CHF 44'080.61 |
Exemple pour la meilleure solvabilité. Le taux, qui dépend de la solvabilité, est en règle générale plus élevé ; seule votre offre individuelle est déterminante.
Questions fréquentes
S'agit-il d'un crédit de construction au sens bancaire ?
Non. Un crédit de construction bancaire est garanti par gage immobilier, versé par tranches selon l'avancement des travaux et converti plus tard en hypothèque. eny propose un crédit à la consommation selon la loi sur le crédit à la consommation : il est versé sous forme de montant, n'est pas garanti sur votre bien immobilier et se rembourse par mensualités fixes.
Quand le crédit à la consommation est-il plus judicieux qu'une augmentation de l'hypothèque ?
Pour des projets de petite et moyenne ampleur, lorsque cela doit aller vite ou lorsque vous ne souhaitez pas toucher à l'hypothèque. Une augmentation de l'hypothèque exige une évaluation du bien immobilier, prend plus de temps et modifie vos conditions hypothécaires.
Quand l'augmentation de l'hypothèque est-elle préférable ?
Pour les grands projets de construction. Les financements garantis par gage immobilier sont en règle générale nettement plus avantageux en intérêts qu'un crédit à la consommation. Dans ce cas, adressez-vous à votre banque hypothécaire.
Dois-je être propriétaire ?
Non. Le crédit à la consommation n'est pas lié à un bien immobilier. Les locataires peuvent également financer une rénovation de cette manière.
Dois-je remettre des factures ou des devis ?
Non. L'utilisation est libre, aucun justificatif d'utilisation n'est nécessaire.
Mon bien immobilier est-il inscrit comme garantie ?
Non. Il n'y a ni inscription au registre foncier ni mise en gage.
Quel est le taux d'intérêt ?
Le taux annuel effectif global se situe, selon la solvabilité, entre 4.90 % et 9.90 % et comprend l'ensemble des coûts du crédit. Le taux d'intérêt maximum légal pour les crédits au comptant est de 10 % depuis le 1er janvier 2026.
Puis-je rembourser le crédit par anticipation ?
Oui. Pour les contrats qui entrent dans le champ d'application de la loi sur le crédit à la consommation, le remboursement anticipé est possible en tout temps.
Éditrice: eny Finance AG, Zürich · Dernière mise à jour: 30.07.2026
Ordonnance relative à la loi sur le crédit à la consommation (OLCC/VKKG), SR 221.214.11 — Fedlex (30.07.2026) · Le taux d'intérêt maximal des crédits à la consommation baisse au 1er janvier 2026 — admin.ch (30.07.2026) · eny Finance AG, indications produit, état au 30.07.2026