Crédit à la consommation en Suisse : ce que prévoit la LCC

La LCC couvre différents contrats de crédit accordés à des personnes physiques à des fins privées. Il peut s’agir de crédits au comptant, de crédits sous forme d’avance sur compte courant, de cartes de crédit avec option de crédit et de certains contrats de leasing. Les crédits supérieurs à CHF 80’000 ainsi que les autres contrats visés à l’art. 7 LCC n’en font pas partie.

Le prêteur est eny Finance AG, dont le siège est à Zurich. Cette page explique avant tout le cadre juridique : quelles règles s’appliquent, quels droits vous avez et à quoi vous mesurez une offre.

Calculateur : vous voyez la mensualité et le coût total du crédit pour la combinaison que vous souhaitez dans le calculateur de crédit pour le montant, la durée et la mensualité. Le taux affiché est une valeur d’exemple ; il ne devient contraignant qu’avec la décision de crédit.

Aperçu des conditions

Caractéristique	Conditions chez eny Credit	Cadre légal
Montant du crédit	CHF 1’000 – CHF 250’000	—
Durée	6 – 120 mois	—
Taux annuel effectif global	4.90 % – 9.90 %, selon la solvabilité	taux maximum pour les crédits au comptant LCC 10 % depuis le 1.1.2026
Taux d’intérêt pendant la durée	fixe	—
Examen de la capacité de contracter un crédit	avant chaque décision	prescrit par la loi dans les contrats LCC
Droit de révocation	dans les contrats LCC, 14 jours dès la réception de la copie du contrat	art. 16 LCC
Remboursement anticipé	possible en tout temps dans les contrats LCC	art. 17 LCC
Décision de crédit provisoire	après l’envoi, en règle générale en l’espace d’environ 3 minutes	pas de promesse de crédit ferme
Prêteur	eny Finance AG, Zurich	se réserve le rôle de courtier en crédit au sens de la LCC

Exemple de calcul représentatif

Montant du crédit CHF 35’000, durée 60 mois, sans assurance mensualités :

	Avec un taux annuel effectif global de 4.90 %	Avec un taux annuel effectif global de 9.90 %
Mensualité	CHF 657.18	CHF 734.68
Coût total du crédit	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Montant total	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

Exemple de calcul sans l’assurance mensualités optionnelle ; des différences d’arrondi sont possibles. Le taux d’intérêt utilisé est un taux annuel effectif global.

Conditions requises

Un crédit à la consommation d’eny Credit est possible si vous

• avez votre domicile en Suisse,
• êtes employée ou employé comme salariée ou salarié,
• possédez la nationalité suisse ou une autorisation de séjour B ou C,
• êtes majeure ou majeur.

Les crédits ne sont pas possibles pour les personnes exerçant une activité lucrative indépendante ni pour les entreprises. Nous mentionnons cette restriction sciemment en amont — elle vous épargne une demande sans perspective de succès.

1. Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un crédit accordé à une personne privée à des fins privées. La LCC englobe différentes formes, dont les crédits au comptant, les cartes de crédit avec option de crédit, les crédits sous forme d’avance sur compte courant et certains contrats de leasing.

Chez eny Credit, vous obtenez un crédit au comptant : le montant est versé sur votre compte et est utilisable sans affectation déterminée.

2. En quoi le crédit à la consommation et le crédit privé se distinguent-ils ?

Dans le langage courant, un crédit privé est le plus souvent un crédit au comptant à des fins privées. Il peut être soumis à la LCC, pour autant qu’aucune exception légale ne s’applique. «Crédit à la consommation» est la notion légale plus large.

La différence réside dans la portée : outre les crédits au comptant, la LCC couvre aussi d’autres formes de crédit. Si vous cherchez les conditions et la voie de demande du produit eny, la page consacrée au crédit privé est l’entrée la plus directe.

3. Que règle la loi sur le crédit à la consommation (LCC) ?

La LCC protège les consommatrices et les consommateurs dans les contrats de crédit qu’elle couvre. Quatre points vous concernent directement :

• Forme écrite et transparence : le contrat doit indiquer le montant, le taux annuel effectif global, la durée et la mensualité.
• Examen de la capacité de contracter un crédit : le prêteur doit vérifier avant l’octroi si vous pouvez supporter le crédit. On présuppose en principe un remboursement en 36 mois, même si la durée convenue est plus longue.
• Droit de révocation : 14 jours dès la réception de la copie du contrat, sans motivation.
• Remboursement anticipé : possible en tout temps.

Les engagements existants doivent être indiqués intégralement dans la demande, parce qu’ils sont pertinents pour l’examen de la capacité de contracter un crédit. Les informations qui sont recueillies ou annoncées dépendent du contrat et du cadre légal.

4. À combien s’élève le taux d’intérêt maximum légal ?

Pour les crédits au comptant soumis à la LCC, le taux d’intérêt maximum est de 10 % depuis le 1er janvier 2026. Pour les crédits LCC sous forme d’avance sur compte courant, il est de 12 %. Le taux vaut sans limite de temps, est réexaminé au moins une fois par an et modifié en janvier en cas de besoin d’adaptation. Avec au maximum 9.90 %, eny Credit se situe en dessous du plafond actuel pour les crédits au comptant LCC.

5. Combien coûte un crédit à la consommation en Suisse ?

Le taux annuel effectif global se situe entre 4.90 % et 9.90 % et dépend de la solvabilité. Il est le paramètre de comparaison, parce qu’il inclut tous les coûts du crédit.

Le taux d’intérêt reste fixe pendant toute la durée. Votre mensualité est ainsi arrêtée dès le premier jour et peut être planifiée dans votre budget.

6. À quoi devez-vous faire attention lors de la comparaison ?

Comparez le taux annuel effectif global, pas la mensualité. Une longue durée abaisse la mensualité et augmente en même temps le coût total du crédit — les mêmes coûts paraissent alors plus petits.

Vérifiez en plus trois points : les produits complémentaires comme une assurance mensualités sont-ils compris dans le prix ou facturés séparément ? Le taux d’intérêt est-il fixe pendant toute la durée ? Des coûts sont-ils dus en cas de remboursement anticipé ? Vous trouvez un cadrage dans le comparatif de crédits pour la Suisse.

7. Quels sont vos droits en tant qu’emprunteuse ou emprunteur ?

• Révocation dans les 14 jours dès la réception de la copie du contrat, sans motivation.
• Remboursement anticipé en tout temps, en totalité ou en partie.
• Droit à des indications claires sur le taux annuel effectif global, le coût total et la durée avant la conclusion.
• Protection contre le surendettement : L’octroi d’un crédit est interdit s’il entraîne le surendettement du consommateur ou de la consommatrice (art. 3 LCD). La publicité agressive en matière de crédit est interdite par la LCC.

Quand un crédit est la mauvaise solution

Un crédit à la consommation comble un manque de financement. Il ne remplace pas un revenu et ne corrige pas un déséquilibre durable entre les recettes et les dépenses.

Si vous avez plusieurs engagements en cours et que les mensualités deviennent justes, un crédit supplémentaire est rarement l’issue. Dettes Conseils Suisse (schulden.ch) conseille gratuitement et en toute indépendance. Le guide Contracter un crédit en Suisse fournit également un cadrage objectif.