Kredi konsumatore në Zvicër: çfarë vlen sipas KKG-së

KKG mbulon kontrata të ndryshme kredie që u jepen personave fizikë për qëllime private. Këtu mund të përfshihen kredi në para të gatshme, kredi overdraft, karta krediti me opsion kredie dhe kontrata të caktuara leasingu. Kreditë mbi CHF 80’000 dhe kontratat e tjera të përmendura në nenin 7 KKG nuk bien nën këtë ligj.

Kredidhënësi është eny Finance AG me seli në Zürich. Kjo faqe shpjegon para së gjithash kuadrin ligjor: çfarë rregullash vlejnë, çfarë të drejta keni dhe me çfarë masë duhet të vlerësoni një ofertë.

Kalkulatori: këstin mujor dhe kostot totale të kredisë për kombinimin e dëshiruar i shihni në kalkulatorin e kredisë për shumën, kohëzgjatjen dhe këstin mujor. Norma e shfaqur është një vlerë shembull; e detyrueshme bëhet vetëm me vendimin për kredinë.

Kushtet në një vështrim

Karakteristika	Kushtet në eny Credit	Kuadri ligjor
Shuma e kredisë	CHF 1’000 – CHF 250’000	—
Kohëzgjatja	6 – 120 muaj	—
Interesi efektiv vjetor	4.90 % – 9.90 %, sipas besueshmërisë kreditore	interesi maksimal për kreditë KKG në para të gatshme 10 % prej 1.1.2026
Norma e interesit gjatë kohëzgjatjes	fikse	—
Kontrolli i aftësisë paguese	para çdo vendimi	i detyrueshëm me ligj në kontratat sipas KKG-së
E drejta e revokimit	në kontratat sipas KKG-së 14 ditë nga marrja e kopjes së kontratës	neni 16 KKG
Shlyerja para afatit	e mundur në çdo kohë në kontratat sipas KKG-së	neni 17 KKG
Vendimi paraprak për kredinë	pas dërgimit si rregull brenda rreth 3 minutave	nuk është zotim i detyrueshëm për dhënien e kredisë
Kredidhënësi	eny Finance AG, Zürich	rezervon rolin e ndërmjetësueses së kredisë në kuptimin e KKG-së

Shembull përfaqësues i llogaritjes

Shuma e kredisë CHF 35’000, kohëzgjatja 60 muaj, pa sigurim të kësteve:

	Me interes efektiv vjetor 4.90 %	Me interes efektiv vjetor 9.90 %
Kësti mujor	CHF 657.18	CHF 734.68
Kostot totale të kredisë	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Shuma totale	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

Shembull llogaritjeje pa sigurimin opsional të kësteve; diferencat nga rrumbullakimi janë të mundshme. Norma e përdorur është interes efektiv vjetor.

Parakushtet

Një kredi konsumatore nga eny Credit është e mundur, nëse Ju

• keni vendbanimin në Zvicër,
• jeni e punësuar ose i punësuar si punëmarrëse ose punëmarrës,
• keni shtetësinë zvicerane ose një leje qëndrimi B ose C,
• jeni në moshë madhore.

Nuk janë të mundshme kreditë për persona të vetëpunësuar dhe për firma. Këtë kufizim e përmendim me qëllim paraprakisht — Ju kursen një aplikim pa shanse suksesi.

1. Çfarë është një kredi konsumatore?

Kredia konsumatore është një kredi për një person privat për qëllime private. KKG përfshin forma të ndryshme, mes tyre kredi në para të gatshme, karta krediti me opsion kredie, kredi overdraft dhe kontrata të caktuara leasingu.

Në eny Credit merrni një kredi në para të gatshme: shuma paguhet në llogarinë Tuaj dhe është e përdorshme pa destinim të caktuar.

2. Në çfarë dallojnë kredia konsumatore dhe kredia personale?

Në gjuhën e përditshme, kredia personale është kryesisht një kredi në para të gatshme për qëllime private. Ajo mund t’i nënshtrohet KKG-së, përderisa nuk vlen një përjashtim ligjor. «Kredi konsumatore» është termi ligjor më i gjerë.

Dallimi qëndron në shtrirje: KKG mbulon përveç kredive në para të gatshme edhe forma të tjera kredie. Nëse kërkoni kushtet dhe rrugën e aplikimit të produktit eny, faqja për kredinë personale është hyrja më e drejtpërdrejtë.

3. Çfarë rregullon Ligji për kredinë konsumatore (KKG)?

KKG mbron konsumatorët në kontratat e kredisë që i mbulon. Katër pika Ju përkasin drejtpërdrejt:

• Forma e shkruar dhe transparenca: kontrata duhet të tregojë shumën, interesin efektiv vjetor, kohëzgjatjen dhe këstin mujor.
• Kontrolli i aftësisë paguese: kredidhënësi duhet të kontrollojë para dhënies nëse mund të përballoni kredinë. Në këtë kontroll supozohet në princip shlyerja brenda 36 muajve, edhe nëse kohëzgjatja e rënë dakord është më e gjatë.
• E drejta e revokimit: 14 ditë nga marrja e kopjes së kontratës, pa arsyetim.
• Shlyerja para afatit: e mundur në çdo kohë.

Detyrimet ekzistuese duhet të deklarohen plotësisht në aplikim, sepse janë relevante për kontrollin e aftësisë paguese. Çfarë informacioni merret ose raportohet, varet nga kontrata dhe nga kuadri ligjor.

4. Sa është norma maksimale ligjore e interesit?

Për kreditë në para të gatshme që i nënshtrohen KKG-së, norma maksimale e interesit është 10 % prej 1 janarit 2026. Për kreditë overdraft sipas KKG-së vlen 12 %. Norma vlen pa afat, rishikohet së paku një herë në vit dhe, në rast nevoje për përshtatje, ndryshohet me janar. eny Credit qëndron me maksimum 9.90 % nën kufirin aktual për kreditë KKG në para të gatshme.

5. Sa kushton një kredi konsumatore në Zvicër?

Interesi efektiv vjetor është nga 4.90 % deri 9.90 % dhe varet nga besueshmëria kreditore. Ai është treguesi i krahasimit, sepse përfshin të gjitha kostot e kredisë.

Norma e interesit mbetet fikse gjatë gjithë kohëzgjatjes. Kësti Juaj mujor është kështu i përcaktuar prej ditës së parë dhe mund të planifikohet në buxhetin Tuaj.

6. Çfarë duhet të kini parasysh gjatë krahasimit?

Krahasoni interesin efektiv vjetor, jo këstin mujor. Një kohëzgjatje e gjatë ul këstin dhe njëkohësisht rrit kostot totale të kredisë — të njëjtat kosto pastaj duken më të vogla.

Kontrolloni përveç kësaj tri pika: a janë produktet shtesë, si sigurimi i kësteve, të përfshira në çmim apo veçmas? A është norma e interesit fikse gjatë kohëzgjatjes? A lindin kosto në rast shlyerjeje para afatit? Krahasimin e detajuar të kredive për Zvicrën e gjeni te Krahasimi i kredive; një orientim të parë Ju jep edhe faqja e përgjithshme për kredinë.

7. Çfarë të drejta keni si kredimarrëse ose kredimarrës?

• Revokim brenda 14 ditëve nga marrja e kopjes së kontratës, pa arsyetim.
• Shlyerje para afatit në çdo kohë, tërësisht ose pjesërisht.
• E drejta për të dhëna të qarta mbi interesin efektiv vjetor, kostot totale dhe kohëzgjatjen para nënshkrimit.
• Mbrojtje nga mbingarkesa e borxhit: dhënia e kredisë është e ndaluar nëse çon në mbingarkesë borxhi të konsumatorit (neni 3 i Ligjit kundër konkurrencës së pandershme, UWG). Reklama agresive e kredisë është e ndaluar sipas KKG-së.

Kur kredia është zgjidhja e gabuar

Kredia konsumatore kalon një boshllëk financimi. Ajo nuk zëvendëson të ardhurat dhe nuk rregullon një çekuilibër të përhershëm mes të hyrave dhe të dalave.

Nëse keni disa detyrime në vazhdim dhe këstet po shtrëngojnë, një kredi e mëtejshme rrallë është rruga e daljes. Schuldenberatung Schweiz (schulden.ch) këshillon pa pagesë dhe në mënyrë të pavarur. Udhëzuesi objektiv Marrja e kredisë në Zvicër e trajton këtë çështje.

Teksti gjermanisht i këtij shënimi është juridikisht i detyrueshëm.