İsviçre'de Tüketici Kredisi: KKG'ye Göre Kurallar

KKG, gerçek kişilere özel amaçlarla verilen çeşitli kredi sözleşmelerini kapsar. Bunlar arasında nakit krediler, kredili mevduat hesapları, kredi seçeneği bulunan kredi kartları ve belirli leasing sözleşmeleri yer alabilir. CHF 80’000 üzerindeki krediler ve KKG 7. maddede belirtilen diğer sözleşmeler bu kapsama girmez.

Kredi veren, merkezi Zürich’te bulunan eny Finance AG’dir. Bu sayfa öncelikle hukuki çerçeveyi açıklar: hangi kurallar geçerli, hangi haklara sahipsiniz ve bir teklifi neye göre değerlendirirsiniz.

Hesaplama aracı: İstediğiniz kombinasyon için aylık taksiti ve toplam kredi maliyetini tutar, vade ve aylık taksit için kredi hesaplama aracında görebilirsiniz. Gösterilen oran örnek bir değerdir; bağlayıcı hâle ancak kredi kararıyla gelir.

Koşullara genel bakış

Özellik	eny Credit’teki koşullar	Yasal çerçeve
Kredi tutarı	CHF 1’000 – CHF 250’000	—
Vade	6 – 120 ay	—
Efektif yıllık faiz oranı	4.90 % – 9.90 %, kredi değerliliğine bağlı	KKG kapsamındaki nakit krediler için azami faiz 1.1.2026’dan bu yana 10 %
Vade boyunca faiz oranı	sabit	—
Ödeme gücü incelemesi	her karardan önce	KKG kapsamındaki sözleşmelerde yasal zorunluluk
Cayma hakkı	KKG kapsamındaki sözleşmelerde, sözleşme kopyasının teslim alınmasından itibaren 14 gün	KKG 16. madde
Vadesinden önce geri ödeme	KKG kapsamındaki sözleşmelerde her zaman mümkün	KKG 17. madde
Ön kredi kararı	gönderimden sonra kural olarak yaklaşık 3 dakika içinde	bağlayıcı bir kredi taahhüdü değildir
Kredi veren	eny Finance AG, Zürich	KKG anlamında kredi aracısı rolünü saklı tutar

Temsili hesaplama örneği

Kredi tutarı CHF 35’000, vade 60 ay, taksit sigortası olmadan:

	4.90 % efektif yıllık faizde	9.90 % efektif yıllık faizde
Aylık taksit	CHF 657.18	CHF 734.68
Toplam kredi maliyeti	CHF 4’431.01	CHF 9’080.61
Toplam tutar	CHF 39’431.01	CHF 44’080.61

İsteğe bağlı taksit sigortası içermeyen örnek hesaplama; yuvarlama farkları olabilir. Kullanılan faiz oranı bir efektif yıllık faiz oranıdır.

Ön koşullar

eny Credit’ten tüketici kredisi almanız şu durumlarda mümkündür:

• İsviçre’de ikamet ediyorsanız,
• maaşlı çalışan olarak istihdam ediliyorsanız,
• İsviçre vatandaşlığına ya da B veya C oturma iznine sahipseniz,
• reşitseniz.

Serbest meslek sahipleri ve şirketler için kredi mümkün değildir. Bu sınırı bilinçli olarak önceden belirtiyoruz — bu, başarı şansı olmayan bir başvurudan sizi kurtarır.

1. Tüketici kredisi nedir?

Tüketici kredisi, bir özel kişiye özel amaçlar için verilen kredidir. KKG çeşitli biçimleri kapsar; bunlar arasında nakit krediler, kredi seçeneği bulunan kredi kartları, kredili mevduat hesapları ve belirli leasing sözleşmeleri yer alır.

eny Credit’te bir nakit kredi alırsınız: tutar hesabınıza aktarılır ve belirli bir amaca bağlı olmaksızın kullanılabilir.

2. Tüketici kredisi ile özel kredi arasındaki fark nedir?

Özel kredi günlük dilde çoğunlukla özel amaçlar için verilen bir nakit kredidir. Yasal bir istisna geçerli olmadıkça KKG’ye tabi olabilir. «Tüketici kredisi» ise daha geniş olan yasal kavramdır.

Fark kapsamdadır: KKG nakit kredilerin yanında başka kredi biçimlerini de içerir. eny ürününün koşullarını ve başvuru yolunu arıyorsanız, özel kredi sayfası daha doğrudan bir başlangıçtır.

3. Tüketici Kredisi Kanunu (KKG) neyi düzenler?

KKG, kapsadığı kredi sözleşmelerinde tüketicileri korur. Dört nokta sizi doğrudan ilgilendirir:

• Yazılı biçim ve şeffaflık: Sözleşmede tutar, efektif yıllık faiz oranı, vade ve aylık taksit belirtilmelidir.
• Ödeme gücü incelemesi: Kredi veren, krediyi taşıyabilecek durumda olup olmadığınızı krediyi vermeden önce incelemek zorundadır. Bu hesapta, kararlaştırılan vade daha uzun olsa bile kural olarak geri ödemenin 36 ay içinde yapıldığı varsayılır.
• Cayma hakkı: Sözleşme kopyasının teslim alınmasından itibaren 14 gün, gerekçe göstermeden.
• Vadesinden önce geri ödeme: her zaman mümkündür.

Mevcut yükümlülükler, ödeme gücü incelemesi için önemli olduğundan başvuruda eksiksiz olarak belirtilmelidir. Hangi bilgilerin alınacağı veya bildirileceği sözleşmeye ve yasal çerçeveye göre belirlenir.

4. Yasal azami faiz oranı ne kadar?

KKG’ye tabi nakit krediler için azami faiz oranı 1 Ocak 2026’dan bu yana 10 % seviyesindedir. KKG kapsamındaki kredili mevduat hesapları için 12 % geçerlidir. Oran süresiz olarak geçerlidir, yılda en az bir kez gözden geçirilir ve uyarlama gerekirse ocak ayında değiştirilir. eny Credit, azami 9.90 % ile KKG kapsamındaki nakit krediler için geçerli güncel üst sınırın altında kalır.

5. İsviçre’de tüketici kredisi ne kadara mal olur?

Efektif yıllık faiz oranı 4.90 % ile 9.90 % arasındadır ve kredi değerliliğine bağlıdır. Kredinin tüm masraflarını içerdiği için karşılaştırma ölçütüdür.

Faiz oranı tüm vade boyunca sabit kalır. Böylece aylık taksitiniz ilk günden bellidir ve bütçenize dahil edilebilir.

6. Karşılaştırmada neye dikkat etmelisiniz?

Aylık taksiti değil, efektif yıllık faiz oranını karşılaştırın. Uzun bir vade taksiti düşürür, aynı anda toplam kredi maliyetini yükseltir — aynı maliyet o zaman daha küçük görünür.

Buna ek olarak üç noktayı kontrol edin: Taksit sigortası gibi ek ürünler fiyata dahil mi, ayrı mı? Faiz oranı vade boyunca sabit mi? Vadesinden önce geri ödemede masraf doğuyor mu? Bir değerlendirme için kredi genel sayfasına bakabilirsiniz; ayrıntılı kredi karşılaştırması sayfasında bulabilirsiniz.

7. Kredi alan olarak hangi haklara sahipsiniz?

• 14 gün içinde cayma — sözleşme kopyasının teslim alınmasından itibaren, gerekçe göstermeden.
• Vadesinden önce geri ödeme — her zaman, tamamen veya kısmen.
• Açık bilgi alma hakkı — sözleşme imzalanmadan önce efektif yıllık faiz oranı, toplam maliyet ve vade hakkında.
• Aşırı borçlanmaya karşı koruma: Kredi verilmesi, tüketicinin aşırı borçlanmasına yol açıyorsa yasaktır (Haksız Rekabet Kanunu (UWG) 3. madde). Agresif kredi reklamı KKG’ye göre yasaktır.

Kredinin yanlış çözüm olduğu durumlar

Tüketici kredisi bir finansman açığını köprüler. Geliri ikame etmez ve gelir ile giderler arasındaki kalıcı dengesizliği gidermez.

Devam eden birden fazla yükümlülüğünüz varsa ve taksitler sıkıştırıyorsa, ek bir kredi nadiren çıkış yoludur. Schuldenberatung Schweiz (schulden.ch) ücretsiz ve bağımsız danışmanlık verir. Konuya ilişkin nesnel bir değerlendirme İsviçre’de kredi almak rehberinde yer alır.

Bu bilginin Almanca metni hukuken bağlayıcıdır.