Wie hoch sind die Zinsen für einen Privatkredit?

Bei eny Credit liegt der effektive Jahreszins zwischen 4.90 % und 9.90 % und wird individuell nach Bonität festgelegt. Gesetzlich zulässig sind für Barkredite seit dem 1. Januar 2026 höchstens 10 %.

Wie hoch ist der gesetzliche Höchstzinssatz?

Seit 1.1.2026 beträgt er 10 % effektiver Jahreszins für Barkredite und 12 % für Überziehungskredite. Er wird nach der Formel der VKKG berechnet und mindestens einmal jährlich überprüft. Quelle: Medienmitteilung des Bundesrates vom 31.10.2025.

Wie unterscheidet sich der Privatkredit vom Konsumkredit?

Ein Privatkredit ist meist ein Barkredit für private Zwecke. Er kann dem KKG unterstehen, sofern keine gesetzliche Ausnahme greift. «Konsumkredit» ist der weitere Begriff des Gesetzes.

Was ist der effektive Jahreszins?

Er gibt die Gesamtkosten eines Kredits in Prozent pro Jahr an und enthält neben dem Zins auch die weiteren Kosten. Nur er macht Angebote vergleichbar. Der gesetzliche Höchstzinssatz bezieht sich ebenfalls auf den effektiven Jahreszins.

Wie viel Kredit bekomme ich bei meinem Einkommen?

Das ergibt sich aus der Prüfung Ihrer Angaben. Bei KKG-Verträgen wird für die Kreditfähigkeitsprüfung grundsätzlich eine Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten unterstellt, auch wenn die Vertragslaufzeit länger ist. Eine pauschale Faustregel gibt es nicht.

Kann ich einen Privatkredit vorzeitig zurückzahlen?

Bei einem KKG-Vertrag ja. Zinsen und Kosten für die nicht beanspruchte Kreditdauer werden entsprechend reduziert.

Muss ich angeben, wofür ich den Kredit verwende?

Ein Verwendungsnachweis ist nicht erforderlich; die Verwendung ist frei. Nach dem Verwendungszweck wird im Antrag gefragt, weil er Teil der Beurteilung sein kann.

Wann erhalte ich einen vorläufigen Kreditentscheid?

Nach dem Absenden erhalten Sie in der Regel innerhalb von rund 3 Minuten einen vorläufigen Kreditentscheid. Er ist keine verbindliche Kreditzusage; die weitere Bearbeitung hängt von der Prüfung und den erforderlichen Unterlagen ab.

Privatkredit Schweiz: Zahlen, Regeln und Grenzen

Ein Privatkredit ist ein Barkredit für private Zwecke. Er untersteht dem KKG, sofern keine gesetzliche Ausnahme greift; Kredite über CHF 80'000 sind grundsätzlich ausgenommen. Bei eny Credit sind CHF 1'000 bis CHF 250'000 über 6 bis 120 Monate möglich, zu 4.90 % bis 9.90 % effektivem Jahreszins.

Die Zahlen im Überblick

Merkmal	Wert	Quelle
Kreditbetrag bei eny Credit	CHF 1’000 bis CHF 250’000	Live-Prüfung 30.07.2026
Laufzeit	6 bis 120 Monate	Live-Prüfung 30.07.2026
Effektiver Jahreszins bei eny Credit	4.90 % bis 9.90 %, bonitätsabhängig	Produktangaben eny Finance AG, 30.07.2026
Gesetzlicher Höchstzinssatz für KKG-Barkredite	10 %, gültig seit 1.1.2026	admin.ch, 31.10.2025
Gesetzlicher Höchstzinssatz für KKG-Überziehungskredite	12 %, gültig seit 1.1.2026	admin.ch, 31.10.2025
Vorläufiger Kreditentscheid	nach dem Absenden in der Regel innert rund 3 Minuten; keine verbindliche Zusage	Produktinformation eny Finance
Vorzeitige Rückzahlung	bei KKG-Verträgen jederzeit möglich	Art. 17 KKG
Widerrufsrecht	bei KKG-Verträgen 14 Tage ab Erhalt der Vertragskopie	Art. 16 KKG

Was ein Privatkredit ist — und was nicht

Ein Privatkredit ist ein Barkredit an eine Privatperson: Die Kreditsumme wird ausbezahlt und in gleichbleibenden Monatsraten über eine vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt. Die Verwendung ist frei; ein Verwendungsnachweis ist nicht erforderlich.

Rechtlich kann ein Privatkredit ein Konsumkredit im Sinne des KKG sein. Ob das KKG gilt, hängt vom konkreten Vertrag ab. Insbesondere Kredite über CHF 80’000 und weitere in Art. 7 KKG genannte Verträge sind ausgenommen.

Kein Privatkredit sind: Hypotheken, Leasingverträge, Kredite an Unternehmen und Überziehungskredite wie Kreditkartenlimiten. Für Überziehungskredite gilt ein anderer gesetzlicher Höchstzinssatz.

Der gesetzliche Rahmen

Das KKG und die Verordnung zum Konsumkreditgesetz (VKKG) geben den Rahmen vor. Fünf Punkte sind für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer die wichtigsten:

Regel	Inhalt
Höchstzinssatz	Seit 1.1.2026 maximal 10 % effektiver Jahreszins für KKG-Barkredite, 12 % für KKG-Überziehungskredite.
Prüfung der Kreditfähigkeit	Bei KKG-Verträgen gesetzlich vorgeschrieben. Für die Berechnung wird grundsätzlich eine Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten unterstellt.
Widerrufsrecht	Bei KKG-Verträgen 14 Tage ab Erhalt der Vertragskopie (Art. 16 KKG).
Vorzeitige Rückzahlung	Bei KKG-Verträgen jederzeit möglich (Art. 17 KKG).
Verbot überschuldender Kredite	Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt.

Ausführlich erklärt der Beitrag Höchstzinssatz für Konsumkredite, wie die Obergrenze zustande kommt und wann sie überprüft wird.

Wie der Zinssatz zustande kommt

Der effektive Jahreszins wird individuell festgelegt. Er ist kein Listenpreis, sondern das Ergebnis einer Risikoeinschätzung: Wer statistisch mit höherer Wahrscheinlichkeit zurückzahlt, erhält einen niedrigeren Satz. Dieses Vorgehen heisst risikobasierte Preisbildung.

In die Einschätzung fliessen ein:

Einkommen und Anstellungsverhältnis
feste Ausgaben und Haushaltssituation
bestehende Kredite und Verpflichtungen
Zahlungsverhalten, unter anderem Einträge bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)

Deshalb sind Zinsangaben immer Spannen. Bei eny Credit reicht die Spanne von 4.90 % bis 9.90 % effektiver Jahreszins. Welcher Satz für Sie gilt, steht erst im Angebot nach der Prüfung. Wie die Prüfung abläuft, beschreibt der Beitrag Bonitätsprüfung.

Worauf Sie beim Vergleich achten sollten

Vergleichen Sie …	statt …	Grund
effektiven Jahreszins	Nominalzins	Nur der effektive Jahreszins enthält alle Kosten und macht Angebote vergleichbar.
Gesamtkosten über die Laufzeit	Monatsrate	Eine niedrige Rate über eine lange Laufzeit kann insgesamt teurer sein.
dieselbe Laufzeit und denselben Betrag	unterschiedliche Konstellationen	Nur gleiche Annahmen ergeben einen gültigen Vergleich.
Konditionen inklusive Zusatzprodukte	Grundrate ohne Zusätze	Eine Ratenversicherung erhöht die Monatsrate; sie ist freiwillig.

Der Zinssatz aus einer Werbung ist immer der bestmögliche Satz. Verbindlich ist ausschliesslich der Satz in Ihrer persönlichen Offerte. Rechnen können Sie beides mit dem Kreditrechner.

Verbreitete Irrtümer

Verbreitete Annahme	Sachlage
«Der beworbene Bestzins gilt für alle.»	Der Satz ist bonitätsabhängig. «Ab 4.90 %» bedeutet, dass es auch 9.90 % sein können.
«Die Prüfung der Kreditfähigkeit lässt sich umgehen.»	Bei KKG-Verträgen ist sie gesetzlich vorgeschrieben. eny prüft zudem jeden Antrag.
«Einträge im Betreibungsregister spielen keine Rolle.»	Zahlungsverhalten und Registerdaten gehören zur Prüfung und können zu einer Ablehnung führen.
«Der gesetzliche Höchstzinssatz ist der üblich verlangte Satz.»	Er ist eine Obergrenze, kein Normalwert. Der konkrete Satz ist bonitätsabhängig.
«Eine längere Laufzeit ist günstiger, weil die Rate kleiner ist.»	Die Rate sinkt, die Gesamtkreditkosten steigen.
«Ein Kredit ist bis zum Ende der Laufzeit gebunden.»	Bei KKG-Verträgen ist eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich.
«Auch Selbstständige erhalten diesen Privatkredit.»	Das Angebot von eny Credit richtet sich an angestellte Personen mit Wohnsitz in der Schweiz.

Wer einen Privatkredit erhalten kann

Wohnsitz in der Schweiz
Anstellung als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer
Schweizer Bürgerrecht oder Aufenthaltsbewilligung B oder C

Nicht abgedeckt sind Selbstständigerwerbende und Freiberufliche, Personen ohne Wohnsitz in der Schweiz sowie Kredite an Unternehmen. Jeder Antrag wird einzeln geprüft; erfüllte Voraussetzungen bedeuten keine Kreditzusage.

Wann ein Privatkredit nicht die richtige Lösung ist

Ein Kredit verschiebt eine Zahlung in die Zukunft und kostet dafür Zinsen. Er löst kein strukturelles Budgetproblem. In diesen Fällen ist Zurückhaltung angebracht:

Das Haushaltsbudget ist schon ohne neue Rate knapp.
Ein bestehender Kredit kann nicht wie vereinbart bedient werden.
Der Kredit soll laufende Ausgaben oder andere Schulden überbrücken.
Es bestehen offene Betreibungen.

Kostenlose, unabhängige Beratung leisten die Fachstellen von Schuldenberatung Schweiz. Ob ein Kredit im Einzelfall sinnvoll ist, behandelt der Beitrag Wann ein Privatkredit sinnvoll ist.

Weiterführende Seiten

Privatkredit — Konditionen, Ablauf und Voraussetzungen
Höchstzinssatz für Konsumkredite — gesetzliche Obergrenze mit amtlicher Quelle
Bonitätsprüfung — was geprüft wird und warum
Zinsrechner — Wirkung des effektiven Jahreszinses
Kreditrechner — Monatsrate und Gesamtkreditkosten

Fakten zum Privatkredit