Özel Kredi Hakkında Bilgiler

Rakamlara genel bakış

Özellik	Değer	Kaynak
eny Credit’te kredi tutarı	CHF 1’000 ile CHF 250’000 arası	Canlı kontrol 30.07.2026
Vade	6 ile 120 ay arası	Canlı kontrol 30.07.2026
eny Credit’te efektif yıllık faiz oranı	%4.90 ile %9.90 arası, kredi değerliliğine bağlı	eny Finance AG ürün bilgileri, 30.07.2026
KKG nakit kredileri için yasal azami faiz oranı	%10, 1.1.2026’dan bu yana geçerli	admin.ch, 31.10.2025
KKG kredili mevduat hesapları için yasal azami faiz oranı	%12, 1.1.2026’dan bu yana geçerli	admin.ch, 31.10.2025
Ön kredi kararı	gönderdikten sonra genellikle yaklaşık 3 dakika içinde; bağlayıcı bir taahhüt değildir	eny Finance ürün bilgisi
Vadesinden önce geri ödeme	KKG sözleşmelerinde her zaman mümkün	KKG 17. madde
Cayma hakkı	KKG sözleşmelerinde sözleşme kopyasının alınmasından itibaren 14 gün	KKG 16. madde

Özel kredi nedir — ve ne değildir

Özel kredi, bir özel kişiye verilen nakit kredidir: kredi tutarı ödenir ve kararlaştırılan vade boyunca sabit aylık taksitlerle geri ödenir. Kullanım serbesttir; kullanım kanıtı gerekmez.

Hukuki olarak bir özel kredi, KKG anlamında bir tüketici kredisi olabilir. KKG’nin geçerli olup olmadığı somut sözleşmeye bağlıdır. Özellikle CHF 80’000 üzeri krediler ve KKG’nin 7. maddesinde belirtilen diğer sözleşmeler kapsam dışındadır.

Özel kredi değildir: ipotekler, leasing sözleşmeleri, şirketlere verilen krediler ve kredi kartı limitleri gibi kredili mevduat hesapları. Kredili mevduat hesapları için farklı bir yasal azami faiz oranı geçerlidir.

Yasal çerçeve

KKG ve Tüketici Kredisi Kanunu Yönetmeliği (VKKG) çerçeveyi belirler. Kredi alanlar için en önemli beş nokta:

Kural	İçerik
Azami faiz oranı	1.1.2026’dan bu yana KKG nakit kredileri için en fazla %10, KKG kredili mevduat hesapları için %12 efektif yıllık faiz.
Ödeme gücü incelemesi	KKG sözleşmelerinde yasal olarak zorunludur. Hesaplama için kural olarak 36 ay içinde geri ödeme varsayılır.
Cayma hakkı	KKG sözleşmelerinde sözleşme kopyasının alınmasından itibaren 14 gün (KKG 16. madde).
Vadesinden önce geri ödeme	KKG sözleşmelerinde her zaman mümkün (KKG 17. madde).
Aşırı borçlandıran kredi yasağı	Kredi verilmesi, tüketicinin aşırı borçlanmasına yol açıyorsa yasaktır.

Tüketici kredileri için azami faiz oranı yazısı, üst sınırın nasıl belirlendiğini ve ne zaman gözden geçirildiğini ayrıntılı olarak anlatır.

Faiz oranı nasıl belirleniyor

Efektif yıllık faiz oranı bireysel olarak belirlenir. Bir liste fiyatı değil, bir risk değerlendirmesinin sonucudur: istatistiksel olarak geri ödeme olasılığı daha yüksek olan kişi daha düşük bir oran alır. Bu yönteme risk bazlı fiyatlandırma denir.

Değerlendirmeye şunlar dahildir:

• gelir ve istihdam durumu
• sabit giderler ve hane durumu
• mevcut krediler ve yükümlülükler
• ödeme davranışı, bu arada Kredi Bilgi Merkezi’ndeki (ZEK) kayıtlar

Bu nedenle faiz bilgileri her zaman bir aralıktır. eny Credit’te bu aralık %4.90 ile %9.90 efektif yıllık faiz arasındadır. Sizin için geçerli oran ancak incelemeden sonra teklifte belli olur. İncelemenin nasıl işlediğini Kredi Değerlendirmesi yazısı anlatıyor.

Karşılaştırırken nelere dikkat etmelisiniz

Şunu karşılaştırın …	Şunun yerine …	Neden
efektif yıllık faiz oranı	nominal faiz	Yalnızca efektif yıllık faiz oranı tüm maliyetleri içerir ve teklifleri karşılaştırılabilir kılar.
vade boyunca toplam maliyet	aylık taksit	Uzun vadeli düşük bir taksit toplamda daha pahalı olabilir.
aynı vade ve aynı tutar	farklı kurgular	Yalnızca aynı varsayımlar geçerli bir karşılaştırma sağlar.
ek ürünler dahil koşullar	ek ürünsüz temel taksit	Taksit sigortası aylık taksiti artırır; isteğe bağlıdır.

Bir reklamdaki faiz oranı her zaman en iyi orandır. Bağlayıcı olan yalnızca kişisel teklifinizdeki orandır. İkisini de kredi hesaplama aracıyla hesaplayabilirsiniz.

Yaygın yanlış anlamalar

Yaygın varsayım	Gerçek durum
«Reklamdaki en iyi oran herkes için geçerlidir.»	Oran kredi değerliliğine bağlıdır. «%4.90’dan itibaren» %9.90 da olabilir demektir.
«Ödeme gücü incelemesi atlanabilir.»	KKG sözleşmelerinde yasal olarak zorunludur. eny ayrıca her başvuruyu inceler.
«Haciz kayıtlarının önemi yoktur.»	Ödeme davranışı ve kayıt verileri incelemenin parçasıdır ve reddedilmeye yol açabilir.
«Yasal azami faiz oranı genellikle uygulanan orandır.»	Bu bir üst sınırdır, normal bir değer değildir. Somut oran kredi değerliliğine bağlıdır.
«Daha uzun bir vade daha ucuzdur çünkü taksit küçüktür.»	Taksit düşer, toplam kredi maliyeti artar.
«Bir kredi vade sonuna kadar bağlıdır.»	KKG sözleşmelerinde vadesinden önce geri ödeme her zaman mümkündür.
«Serbest meslek sahipleri de bu özel krediyi alabilir.»	eny Credit teklifi, İsviçre’de ikamet eden çalışan kişilere yöneliktir.

Kimler özel kredi alabilir

• İsviçre’de ikamet
• çalışan olarak istihdam
• İsviçre vatandaşlığı veya B ya da C oturma izni

Serbest meslek sahipleri, bağımsız çalışanlar, İsviçre’de ikamet etmeyen kişiler ve şirketlere verilen krediler kapsam dışındadır. Her başvuru ayrı ayrı incelenir; koşulların karşılanması bir kredi taahhüdü anlamına gelmez.

Özel kredinin doğru çözüm olmadığı durumlar

Bir kredi bir ödemeyi geleceğe erteler ve bunun için faiz maliyeti oluşturur. Yapısal bir bütçe sorununu çözmez. Bu durumlarda temkinli olmak gerekir:

• Hane bütçesi yeni bir taksit olmadan bile zaten dar.
• Mevcut bir kredi kararlaştırıldığı gibi ödenemiyor.
• Kredi, devam eden giderleri veya başka borçları köprülemek için kullanılacak.
• Açık hacizler var.

Ücretsiz, bağımsız danışmanlığı Schuldenberatung Schweiz uzman kuruluşları sunar. Bir kredinin somut durumda mantıklı olup olmadığını Bir özel kredi ne zaman mantıklıdır yazısı ele alıyor.

Devamındaki sayfalar

• Özel kredi — koşullar, süreç ve ön koşullar
• Tüketici kredileri için azami faiz oranı — resmi kaynaklı yasal üst sınır
• Kredi değerlendirmesi — ne inceleniyor ve neden
• Faiz hesaplama aracı — efektif yıllık faiz oranının etkisi
• Kredi hesaplama aracı — aylık taksit ve toplam kredi maliyeti