Fakte për kredinë personale
Një kredi personale është një kredi në para të gatshme për qëllime private. Ajo i nënshtrohet KKG-së, nëse nuk vlen një përjashtim ligjor; kreditë mbi CHF 80'000 janë në princip të përjashtuara. Në eny Credit janë të mundshme CHF 1'000 deri CHF 250'000 mbi 6 deri 120 muaj, me 4.90 % deri 9.90 % interes efektiv vjetor.
Shifrat në një vështrim
| Karakteristika | Vlera | Burimi |
|---|---|---|
| Shuma e kredisë në eny Credit | CHF 1’000 deri CHF 250’000 | kontrolli live 30.07.2026 |
| Kohëzgjatja | 6 deri 120 muaj | kontrolli live 30.07.2026 |
| Interesi efektiv vjetor në eny Credit | 4.90 % deri 9.90 %, sipas besueshmërisë kreditore | të dhënat e produktit eny Finance AG, 30.07.2026 |
| Interesi maksimal ligjor për kreditë në para të gatshme sipas KKG-së | 10 %, i vlefshëm prej 1.1.2026 | admin.ch, 31.10.2025 |
| Interesi maksimal ligjor për kreditë e tejkalimit sipas KKG-së | 12 %, i vlefshëm prej 1.1.2026 | admin.ch, 31.10.2025 |
| Vendimi paraprak për kredinë | pas dërgimit si rregull brenda rreth 3 minutave; jo zotim i detyrueshëm | informacion produkti eny Finance |
| Shlyerja para afatit | e mundur në çdo kohë në kontratat sipas KKG-së | neni 17 KKG |
| E drejta e revokimit | në kontratat sipas KKG-së 14 ditë nga marrja e kopjes së kontratës | neni 16 KKG |
Çfarë është një kredi personale — dhe çfarë jo
Një kredi personale është një kredi në para të gatshme për një person privat: shuma e kredisë paguhet dhe shlyhet me këste mujore të njëjta gjatë një kohëzgjatjeje të rënë dakord. Përdorimi është i lirë; një dëshmi përdorimi nuk nevojitet.
Juridikisht, një kredi personale mund të jetë një kredi konsumatore në kuptimin e KKG-së. Nëse KKG-ja vlen, varet nga kontrata konkrete. Sidomos kreditë mbi CHF 80’000 dhe kontratat e tjera të përmendura në nenin 7 KKG janë të përjashtuara.
Kredi personale nuk janë: hipotekat, kontratat e lizingut, kreditë për ndërmarrje dhe kreditë e tejkalimit si limitet e kartave të kreditit. Për kreditë e tejkalimit vlen një interes maksimal ligjor tjetër.
Kuadri ligjor
KKG-ja dhe Rregullorja për Ligjin e kredisë konsumatore (VKKG) e japin kuadrin. Pesë pika janë më të rëndësishmet për kredimarrëset dhe kredimarrësit:
| Rregulli | Përmbajtja |
|---|---|
| Interesi maksimal | prej 1.1.2026 maksimumi 10 % interes efektiv vjetor për kreditë në para të gatshme sipas KKG-së, 12 % për kreditë e tejkalimit sipas KKG-së. |
| Kontrolli i aftësisë paguese | i detyrueshëm me ligj në kontratat sipas KKG-së. Për llogaritjen supozohet në princip një shlyerje brenda 36 muajve. |
| E drejta e revokimit | në kontratat sipas KKG-së 14 ditë nga marrja e kopjes së kontratës (neni 16 KKG). |
| Shlyerja para afatit | e mundur në çdo kohë në kontratat sipas KKG-së (neni 17 KKG). |
| Ndalimi i kredive që mbingarkojnë me borxh | dhënia e kredisë është e ndaluar, nëse çon në mbingarkesën e borxhit të konsumatores ose konsumatorit. |
Në detaje e shpjegon artikulli Norma maksimale e interesit për kreditë konsumatore, si krijohet kufiri i sipërm dhe kur kontrollohet ai.
Si krijohet norma e interesit
Interesi efektiv vjetor përcaktohet individualisht. Ai nuk është çmim liste, por rezultati i një vlerësimi rreziku: kush statistikisht shlyen me gjasë më të lartë, merr një normë më të ulët. Kjo mënyrë quhet çmimvënie e bazuar në rrezik.
Në vlerësim përfshihen:
- të ardhurat dhe marrëdhënia e punës
- shpenzimet fikse dhe situata familjare
- kreditë dhe detyrimet ekzistuese
- sjellja e pagesave, ndër të tjera regjistrimet pranë Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK)
Prandaj të dhënat e interesit janë gjithmonë shtrirje. Në eny Credit shtrirja shkon nga 4.90 % deri 9.90 % interes efektiv vjetor. Cila normë vlen për Ju, del vetëm në ofertën pas kontrollit. Si zhvillohet kontrolli, e përshkruan artikulli Vlerësimi kreditor.
Ku duhet të bëni kujdes në krahasim
| Krahasoni … | në vend të … | Arsyeja |
|---|---|---|
| interesin efektiv vjetor | interesit nominal | vetëm interesi efektiv vjetor i përmban të gjitha kostot dhe i bën ofertat të krahasueshme. |
| kostot totale gjatë kohëzgjatjes | këstit mujor | një këst i ulët gjatë një kohëzgjatjeje të gjatë mund të jetë gjithsej më i shtrenjtë. |
| të njëjtën kohëzgjatje dhe të njëjtën shumë | konstelacioneve të ndryshme | vetëm supozime të njëjta japin një krahasim të vlefshëm. |
| kushtet përfshirë produktet shtesë | këstit bazë pa shtesa | një sigurim këstesh e rrit këstin mujor; ai është vullnetar. |
Norma e interesit nga një reklamë është gjithmonë norma më e mira e mundshme. E detyrueshme është vetëm norma në ofertën Tuaj personale. Të dyja mund t’i llogaritni me kalkulatorin e kredisë.
Gabime të përhapura
| Supozimi i përhapur | Gjendja reale |
|---|---|
| «Interesi më i mirë i reklamuar vlen për të gjithë.» | norma varet nga besueshmëria kreditore. «Nga 4.90 %» do të thotë, që mund të jenë edhe 9.90 %. |
| «Kontrolli i aftësisë paguese mund të anashkalohet.» | në kontratat sipas KKG-së ai është i detyrueshëm me ligj. eny kontrollon përveç kësaj çdo aplikim. |
| «Regjistrimet në regjistrin e përmbarimit nuk luajnë rol.» | sjellja e pagesave dhe të dhënat e regjistrave bëjnë pjesë në kontroll dhe mund të çojnë në refuzim. |
| «Interesi maksimal ligjor është norma e kërkuar zakonisht.» | ai është një kufi i sipërm, jo një vlerë normale. Norma konkrete varet nga besueshmëria kreditore. |
| «Një kohëzgjatje më e gjatë është më e favorshme, sepse kësti është më i vogël.» | kësti ulet, kostot totale të kredisë rriten. |
| «Një kredi është e lidhur deri në fund të kohëzgjatjes.» | në kontratat sipas KKG-së, një shlyerje para afatit është e mundur në çdo kohë. |
| «Edhe të vetëpunësuarit e marrin këtë kredi personale.» | oferta e eny Credit u drejtohet personave të punësuar me vendbanim në Zvicër. |
Kush mund të marrë një kredi personale
- vendbanim në Zvicër
- punësim si punëmarrëse ose punëmarrës
- shtetësi zvicerane ose leje qëndrimi B ose C
Nuk mbulohen personat e vetëpunësuar dhe profesionet e lira, personat pa vendbanim në Zvicër si dhe kreditë për ndërmarrje. Çdo aplikim kontrollohet veçmas; parakushtet e plotësuara nuk do të thonë zotim kredie.
Kur një kredi personale nuk është zgjidhja e duhur
Një kredi e zhvendos një pagesë në të ardhmen dhe kushton për këtë interesa. Ajo nuk zgjidh një problem strukturor buxheti. Në këto raste është vendi për përmbajtje:
- buxheti familjar është i ngushtë tashmë pa këst të ri.
- një kredi ekzistuese nuk mund të shërbehet siç është rënë dakord.
- kredia duhet të mbulojë shpenzime të rrjedhshme ose borxhe të tjera.
- ka procedura përmbarimore të hapura.
Këshillim falas dhe të pavarur japin zyrat profesionale të Schuldenberatung Schweiz. Nëse një kredi ka kuptim në rastin konkret, e trajton artikulli Kur ka kuptim një kredi personale.
Faqe të mëtejshme
- Kredi personale — kushtet, rrjedha dhe parakushtet
- Norma maksimale e interesit për kreditë konsumatore — kufiri ligjor me burim zyrtar
- Vlerësimi kreditor — çfarë kontrollohet dhe pse
- Kalkulatori i kredisë — kësti mujor dhe kostot totale të kredisë
Pyetje të shpeshta
Sa janë interesat për një kredi personale?
Në eny Credit interesi efektiv vjetor është midis 4.90 % dhe 9.90 % dhe përcaktohet individualisht sipas besueshmërisë kreditore. Të lejuara me ligj janë për kreditë në para të gatshme prej 1 janarit 2026 maksimumi 10 %.
Sa është interesi maksimal ligjor?
Prej 1.1.2026 ai është 10 % interes efektiv vjetor për kreditë në para të gatshme dhe 12 % për kreditë e tejkalimit. Ai llogaritet sipas formulës së VKKG-së dhe kontrollohet të paktën një herë në vit. Burimi: njoftimi për mediat i Këshillit Federal i 31.10.2025.
Si dallohet kredia personale nga kredia konsumatore?
Një kredi personale është zakonisht një kredi në para të gatshme për qëllime private. Ajo mund t'i nënshtrohet KKG-së, nëse nuk vlen një përjashtim ligjor. «Kredi konsumatore» është termi më i gjerë i ligjit.
Çfarë është interesi efektiv vjetor?
Ai i tregon kostot totale të një kredie në përqindje në vit dhe përmban krahas interesit edhe kostot e tjera. Vetëm ai i bën ofertat të krahasueshme. Interesi maksimal ligjor i referohet gjithashtu interesit efektiv vjetor.
Sa kredi marr me të ardhurat e mia?
Kjo del nga kontrolli i të dhënave Tuaja. Në kontratat sipas KKG-së, për kontrollin e aftësisë paguese supozohet në princip një shlyerje brenda 36 muajve, edhe nëse kohëzgjatja kontraktuale është më e gjatë. Një rregull i përgjithshëm nuk ekziston.
A mund ta shlyej një kredi personale para afatit?
Në një kontratë sipas KKG-së, po. Interesat dhe kostot për kohëzgjatjen e pashfrytëzuar të kredisë reduktohen përkatësisht.
A duhet të deklaroj, për çfarë e përdor kredinë?
Një dëshmi përdorimi nuk nevojitet; përdorimi është i lirë. Për qëllimin e përdorimit pyetet në aplikim, sepse ai mund të jetë pjesë e vlerësimit.
Kur marr një vendim paraprak për kredinë?
Pas dërgimit merrni si rregull brenda rreth 3 minutave një vendim paraprak. Ai nuk është zotim i detyrueshëm; përpunimi i mëtejshëm varet nga kontrolli dhe dokumentet e nevojshme.
Botuesi: eny Finance AG, Zürich · Përditësimi i fundit: 06.08.2026
Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) — https://www.zek.ch/ (abgerufen 30.07.2026) · Schuldenberatung Schweiz, Fachstellenverzeichnis, abgerufen 30.07.2026 — https://schulden.ch/fachstellen/