Prestito auto o leasing – che cosa fa per Lei?
Con il prestito auto Lei acquista il veicolo, che resta di Sua proprietà; con il leasing lo utilizza a fronte di una rata, senza diventarne proprietario. Il prestito auto di eny Credit costa dal 4.90 % al 9.90 % di tasso annuo effettivo, secondo la solvibilità, per CHF 1'000 fino a CHF 250'000 e da 6 a 120 mesi di durata.
La differenza in una frase
Il prestito auto finanzia un acquisto, il leasing finanzia un utilizzo.
Tutto il resto ne deriva: chi acquista è proprietario, sopporta da sé la perdita di valore e dispone liberamente del veicolo. Chi prende in leasing paga per l’utilizzo durante una durata concordata e restituisce poi il veicolo o lo acquista al valore residuo concordato.
Prestito auto e leasing a confronto
| Criterio | Prestito auto presso eny Credit | Leasing |
|---|---|---|
| Proprietà del veicolo | Lei è proprietaria o proprietario dal momento dell’acquisto | Lei è utilizzatrice o utilizzatore; la proprietà resta al datore di leasing |
| Importo del finanziamento | CHF 1’000 fino a CHF 250’000 | dipende dal contratto |
| Durata | 6 fino a 120 mesi | dipende dal contratto |
| Costi | dal 4.90 % al 9.90 % di tasso annuo effettivo, secondo la solvibilità | indicato nell’offerta di leasing concreta |
| Acconto | non previsto — l’importo del credito viene versato | regolato nel contratto |
| Limite chilometrico | nessuno | regolato nel contratto — verifichi questo punto nella Sua offerta |
| Assicurazione | sceglie Lei stessa o Lei stesso l’entità | regolata nel contratto — verifichi se è richiesta una casco completa |
| Scelta dell’officina | libera | regolata nel contratto |
| Fine della durata | il veicolo è pagato e resta Suo | restituzione o acquisto al valore residuo, secondo il contratto |
| Risoluzione anticipata | rimborso possibile in qualsiasi momento per i crediti LCC | regolata nel contratto |
| Imposte | verificare le proprie norme fiscali | verificare le proprie norme fiscali |
La colonna leasing non riporta volutamente cifre generali. Le condizioni di leasing variano fortemente secondo il fornitore e il contratto, ed eny Credit non fa dichiarazioni su offerte di terzi non documentate. Per il confronto, prenda la Sua offerta di leasing concreta.
Esempio di credito su 60 mesi
Per un prestito auto eny di CHF 35’000 su 60 mesi risulta la seguente fascia:
| Tasso annuo effettivo | Rata mensile | Costi totali del credito | Importo totale |
|---|---|---|---|
| 4.90 % | CHF 657.18 | CHF 4’431.01 | CHF 39’431.01 |
| 9.90 % | CHF 734.68 | CHF 9’080.61 | CHF 44’080.61 |
Esempio di calcolo senza assicurazione delle rate facoltativa; sono possibili differenze di arrotondamento.
Per un confronto reale, integri con la Sua offerta di leasing almeno acconto, rate mensili, valore residuo, limite chilometrico, obblighi assicurativi ed eventuali costi di restituzione. Senza questi valori, un confronto numerico sarebbe fuorviante.
Quando il leasing è la scelta migliore
Il leasing può essere adatto se Lei
- desidera cambiare veicolo regolarmente dopo pochi anni,
- non punta alla proprietà e non vuole organizzare Lei stessa la rivendita,
- preferisce una rata pianificabile senza responsabilità sul valore residuo nel proprio bilancio, e il contratto lascia effettivamente questa responsabilità al datore di leasing.
In questo caso verifichi i punti che possono distorcere la rata: acconto, valore residuo, limite chilometrico, costi per chilometri extra, valutazione alla restituzione e obblighi assicurativi. Sono indicati nel Suo contratto.
Quando il prestito auto è la scelta migliore
Il veicolo resta di Sua proprietà
Lei acquista l’auto e ne diventa proprietaria o proprietario dal momento dell’acquisto. Può modificarla, venderla o tenerla finché desidera. Alla fine della durata non c’è alcun valore residuo da finanziare.
Nessuna limitazione chilometrica
Un credito non vincola l’utilizzo ad alcuna condizione. Non c’è un limite chilometrico concordato e quindi nessun pagamento supplementare per i chilometri extra.
Verificare il trattamento fiscale
Il trattamento fiscale dipende dall’anno fiscale e dalla Sua situazione personale. Un’informazione vincolante la fornisce l’autorità fiscale competente.
Libera scelta per assicurazione e manutenzione
Decide Lei stessa come assicurare il veicolo e in quale officina farlo revisionare.
Rimborso possibile in qualsiasi momento
Con un credito LCC può rimborsare il credito in qualsiasi momento anticipatamente. Per importi di credito più elevati valgono le condizioni contrattuali.
Che cosa considerare nel confronto
- Costi totali invece della rata mensile. La rata più bassa non dice nulla sull’onere complessivo. Calcoli entrambe le varianti sulla stessa durata e lo stesso veicolo.
- Includere il valore residuo. Con il leasing il veicolo non è pagato alla fine. Chi vuole tenerlo deve finanziare il valore residuo o coprirlo con mezzi propri.
- Contare i costi accessori. Acconto, obblighi assicurativi, chilometri extra e valutazione alla restituzione rientrano nel calcolo.
- Confrontare il tasso annuo effettivo e il rimborso totale. Il tasso annuo effettivo comprende tutti i costi del credito ed è il parametro di confronto standardizzato centrale.
Chi può richiedere un prestito auto
- domicilio in Svizzera
- impiego come lavoratrice o lavoratore dipendente
- cittadinanza svizzera o permesso di dimora B o C
Non sono coperti: lavoratrici e lavoratori indipendenti e libere professioni, persone senza domicilio in Svizzera nonché crediti alle imprese. Ogni richiesta viene esaminata singolarmente; il soddisfacimento dei requisiti non costituisce una promessa di credito.
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- Tasso massimo per i crediti al consumo — che cosa può essere richiesto al massimo in Svizzera
Prestito auto e leasing a confronto diretto
| Prestito auto di eny | Leasing | |
|---|---|---|
| Proprietà del veicolo | Lei è proprietaria o proprietario dal momento dell'acquisto | il datore di leasing resta proprietario |
| Interessi deducibili dalle imposte | sì, come interessi passivi privati | no, il leasing è considerato fiscalmente una locazione |
| Alla fine della durata | credito estinto, il veicolo resta Suo | restituzione o acquisto al valore residuo |
| Chilometraggio e utilizzo | libero, nessuna condizione | solitamente limite chilometrico, chilometri extra a pagamento |
| Assicurazione | scelta libera, casco completa non obbligatoria | casco completa di norma obbligo contrattuale |
| Stato alla restituzione | nessuna restituzione, nessun rischio sullo stato | i danni alla restituzione vengono addebitati |
| Risoluzione anticipata | possibile in qualsiasi momento, interessi condonati (art. 17 LCC) | spesso solo dietro credito residuo o commissione |
| Scelta del veicolo | nuovo o usato, incluso acquisto tra privati | solitamente vincolata a concessionario e marca |
La differenza essenziale non è la rata mensile, ma la proprietà e la deducibilità fiscale: gli interessi passivi di un credito sono deducibili, le rate di leasing no.
Esempio rappresentativo: CHF 35'000 su 60 mesi
| Tasso annuo effettivo | Rata mensile | Costi totali degli interessi | Importo totale |
|---|---|---|---|
| 4.90 % | CHF 657.18 | CHF 4'431.01 | CHF 39'431.01 |
| 9.90 % | CHF 734.68 | CHF 9'080.61 | CHF 44'080.61 |
Esempio con la migliore solvibilità. Il tasso, che dipende dalla solvibilità, è di norma più elevato; fa stato la vostra offerta individuale.
Domande frequenti
Un prestito auto è più conveniente del leasing?
Questo si può rispondere solo caso per caso. La rata di leasing è spesso più bassa, perché alla fine il veicolo non è pagato e resta aperto un valore residuo. Confronti le due varianti sulla stessa durata, con lo stesso prezzo del veicolo e includendo valore residuo, acconto ed eventuali obblighi assicurativi.
L'auto diventa subito mia con un prestito auto?
Sì. Lei acquista il veicolo e ne diventa proprietaria o proprietario dal momento dell'acquisto. Il credito è indipendente da questo e viene rimborsato a rate.
Posso rimborsare anticipatamente un prestito auto?
Con un contratto LCC sì, in qualsiasi momento. Per gli altri importi di credito valgono le condizioni contrattuali.
Serve un'assicurazione casco completa per il prestito auto?
Con il finanziamento tramite credito decide Lei stessa o Lei stesso come assicurare il veicolo. Se il Suo contratto di leasing richiede una casco completa lo stabilisce quel contratto.
Le rate di leasing sono deducibili fiscalmente?
Dipende dalle norme fiscali applicabili e dalla Sua situazione personale. eny Credit non fa alcuna dichiarazione generale in merito; un'informazione vincolante la fornisce l'autorità fiscale competente.
Che cosa succede alla fine della durata del leasing?
Lo stabilisce il Suo contratto di leasing. È usuale la restituzione del veicolo oppure l'acquisto al valore residuo concordato. Con il prestito auto, alla fine della durata il veicolo è pagato e resta Suo.
Posso finanziare con un prestito auto anche un veicolo usato o un acquisto tra privati?
Il prestito auto è un credito in contanti senza vincolo di destinazione. Le condizioni riguardano la persona richiedente e il credito, non un venditore determinato.
Editrice: eny Finance AG, Zürich · Ultimo aggiornamento: 06.08.2026