Richiedere un credito in Svizzera

Chi può richiedere un credito in Svizzera?

I requisiti presso eny sono definiti in modo rigoroso. Li scriviamo qui per intero, affinché Lei non presenti una richiesta che sin dall’inizio non porti all’obiettivo.

Requisito	Che cosa vale
Domicilio	domicilio in Svizzera
Situazione lavorativa	lavoratrice o lavoratore dipendente con salario regolare
Cittadinanza / stato	cittadinanza svizzera o permesso di dimora B o C
Capacità d’agire	maggiore età; un contratto di credito presuppone la capacità civile d’agire
Verifica del credito	il finanziamento desiderato deve risultare sostenibile dopo la verifica di reddito, spese e impegni esistenti
Non possibile	lavoratrici e lavoratori indipendenti, crediti a imprese e PMI tramite questo canale

Questi requisiti consentono una verifica, ma non garantiscono ancora un’approvazione. Per i crediti fino a CHF 80’000 compresi, soggetti alla LCC, per la verifica della capacità creditizia si presuppone un rimborso entro 36 mesi — anche se la durata contrattuale è più lunga.

Quali documenti Le servono?

Di regola sono pochi, ma documenti completi:

• documento d’identità: carta d’identità, passaporto o permesso per stranieri B ovvero C
• le attestazioni di salario attuali richieste nella domanda
• indicazioni sulle spese fisse: affitto, cassa malati, versamenti alimentari
• indicazioni su crediti, contratti di leasing e carte con opzione di credito esistenti
• coordinate bancarie per il versamento

Quali documenti sono necessari nel caso concreto viene indicato nella richiesta. A seconda del dossier possono essere richiesti ulteriori documenti.

Un consiglio pratico: tenga pronti i documenti prima della richiesta. Gli invii successivi sono il motivo più frequente per cui una richiesta resta in sospeso.

Come si svolge una richiesta di credito?

Passo	Che cosa succede	Chi agisce
1. Richiesta	inserisce online l’importo desiderato, la durata e i Suoi dati	Lei
2. Decisione preliminare	riceve di regola entro circa 3 minuti una prima valutazione; non è una promessa	eny
3. Documenti	carica o invia i giustificativi	Lei
4. Verifica della capacità creditizia	calcolo del budget, informazioni presso ZEK e IKO, verifica delle indicazioni	eny
5. Decisione	approvazione, controproposta con altro importo o durata, oppure rifiuto motivato	eny
6. Contratto	riceve il contratto di credito e una copia; nei contratti LCC il termine di revoca di 14 giorni decorre dal ricevimento della copia	entrambi
7. Versamento	l’importo viene trasferito sul Suo conto	eny

L’offerta senza impegno del passo 2 non è una promessa di credito. Una risposta vincolante esiste solo dopo la verifica completa del passo 4.

Che cosa dovrebbe calcolare prima della richiesta?

Confronti il tasso annuo effettivo, la durata, la rata mensile e il rimborso totale. Il tasso annuo effettivo comprende tutti i costi del credito ed è il parametro di confronto standardizzato centrale. Una durata più lunga abbassa sì la rata mensile, ma di regola aumenta i costi totali.

Con il calcolatore di credito può simulare in anticipo importo, durata e costi.

Quali diritti ha?

Per i contratti di credito soggetti alla LCC valgono in particolare le seguenti disposizioni di protezione imperative:

Diritto	Contenuto	Base
Revoca	Può revocare il contratto per iscritto entro 14 giorni. Il termine decorre dal ricevimento di una copia del contratto. Il termine è rispettato se consegna la dichiarazione di revoca l’ultimo giorno alla creditrice o alla posta.	art. 16 LCC
Rimborso anticipato	Può rimborsare il credito in qualsiasi momento in tutto o in parte in anticipo. Ciò riduce i costi d’interesse per la durata residua.	art. 17 LCC
Protezione dal sovraindebitamento	La creditrice deve verificare la capacità creditizia. La concessione del credito è vietata se porta al sovraindebitamento della consumatrice o del consumatore.	art. 28 LCC, art. 3 LCS

A ciò si aggiunge: la pubblicità aggressiva per crediti al consumo è vietata (art. 36a LCC). Se Le viene offerta da qualche parte pressione temporale, una promessa «garantita» o un credito senza verifica, è un segnale d’allarme.

Che cosa fare se la richiesta viene respinta?

Un rifiuto significa: il calcolo non funziona con questo importo, questa durata e la Sua situazione attuale. Passi successivi ragionevoli:

• Ridurre l’importo e ricalcolare la sostenibilità. Nei crediti LCC, una durata contrattuale più lunga non modifica l’ipotesi legale di 36 mesi per la verifica della capacità creditizia.
• Ridurre prima gli impegni esistenti; ogni rata in corso riduce il margine.
• Verificare il proprio estratto ZEK e far correggere le voci errate con documenti giustificativi. Come funziona lo spiega la nostra guida sulla verifica della solvibilità.
• Non presentare affrettatamente richieste parallele presso più fornitori. Verifichi prima importo, budget e condizioni.
• Se più impegni pesano contemporaneamente: coinvolgere un servizio specializzato indipendente. L’elenco per cantone di domicilio è tenuto da Schuldenberatung Schweiz; questi servizi non sono collegati a eny.

Errori frequenti nella richiesta di credito

• Indicazioni incomplete o errate. Non portano a condizioni migliori, ma a ritardi o rifiuto.
• Importo desiderato troppo elevato. Un importo appena sotto il limite di sostenibilità non lascia margine per spese impreviste.
• La durata come leva di regolazione della rata. Funziona, ma costa di più.
• Più richieste simultanee.
• Credito per costi fissi correnti. Chi paga la cassa malati o le imposte con un credito sposta il problema. Approfondimento in Quando un credito privato ha senso — e quando no.

Come si prosegue?

Se vuole sapere che cosa viene esaminato esattamente nella verifica: Verifica della solvibilità. Se sta ancora valutando: Quando un credito privato ha senso.

Le condizioni e i requisiti nel dettaglio si trovano sulle pagine prodotto Credito privato e Credito al consumo.

Nota: la creditrice è eny Finance AG, con sede a Zürich. La concessione del credito è vietata se porta al sovraindebitamento della consumatrice o del consumatore.

Editrice: eny Finance AG, Baslerstrasse 60, 8048 Zürich Stato: 6 agosto 2026 · Prossima verifica: gennaio 2027

---